初心者でも安心！投資信託の始め方と選び方のポイント

こんな悩みを抱えていませんか？

投資に興味を持ち始めたとき、多くの人がまず感じるのは、「何から始めればいいの？」という戸惑いです。投資には株式や投資信託、債券などさまざまな選択肢があり、それぞれにメリット・デメリットがありますが、初心者にとってはどれが自分に向いているのかがわからず迷ってしまうことが多いでしょう。

次に感じるのが、「専門用語が難しい」という問題です。「信託報酬って何？」「ノーロードってどういう意味？」など、投資に必要な用語を理解するのは初めての方にとってはハードルが高いかもしれません。複雑に思えるこれらの言葉が、投資のスタートをためらわせる要因になってしまうこともあります。

そして、最大の悩みは「リスクが怖い」という点です。投資にはリターンが期待できる反面、損失の可能性も伴います。相場の変動に敏感になりすぎて、少しでも下がると不安になってしまうのはよくあることです。

これらの悩みを抱えているのは、決してあなただけではありません。多くの投資初心者が同じような不安を感じながらも、少しずつ投資の知識を身につけ、経験を重ねて資産を増やしていっています。

この記事では、特に初心者の方でも安心して取り組める投資信託の始め方と選び方について、分かりやすく解説します。投資信託は少額から始められ、プロの運用による分散投資が可能なため、リスクを抑えながら資産運用をスタートするのに最適な選択肢です。この記事を通じて、あなたが自信を持って投資を始められるようにサポートしていきます。

投資信託って何？

まずは、投資信託とは何なのかを簡単に説明しましょう。投資信託は、複数の投資家から集めたお金を一つにまとめ、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が、株式や債券、不動産など様々な資産に投資する商品です。

投資信託は、少額から始められる点や、リスク分散がしやすい点が魅力的です。さらに、投資の専門知識がない人でも、プロに運用を任せられるという安心感があります。自分で個別に株や債券を選んで投資することは難しいと感じる初心者の方でも、プロが代わりに運用してくれるため、安心して投資を始めることができます。

覚えておきたい用語：

ファンドマネージャー: 投資信託を運用するプロのことです。彼らは市場や経済の動向を分析し、投資先を決めて運用を行います。初心者が最初から市場の動きを読んで自分で投資を行うのは難しいため、このファンドマネージャーの存在が投資信託の大きな魅力となります。

分散投資: リスクを抑えるために、複数の異なる資産に分けて投資を行うことを意味します。例えば、株式だけに投資をするのではなく、株式と債券、不動産などにバランスよく分けることで、一つの資産が値下がりしても他の資産が値上がりする可能性があるため、全体的なリスクを低く抑えることができます。投資信託はこの分散投資を簡単に行える商品です。

投資信託のメリットとデメリット

投資信託を始める前に、そのメリットとデメリットを理解しておくことが重要です。まずは、投資信託がなぜ初心者におすすめされるのか、そして注意すべき点について解説します。

メリット:

• 少額から始められる: 投資信託は、数百円からでも購入できるため、資金が少ない方でも気軽に始めることができます。特に、学生や新社会人など投資に慣れていない人でも手軽にスタートできるのが魅力です。
• プロに運用を任せられる: ファンドマネージャーと呼ばれるプロが投資先を選び、運用を行います。初心者が自分で投資先を選ぶ手間やリスクを省くことができるため、安心して始められます。
• リスクを分散できる: 一つの資産に集中して投資をするのではなく、複数の資産に投資を分散することでリスクを軽減できます。これは個別株に投資する場合と比べて、安全性が高いと言えます。

デメリット:

• 運用手数料がかかる: 投資信託を運用するためには、信託報酬という手数料が毎年かかります。この手数料は、投資信託によって異なりますが、長期的な運用を考える場合、このコストがリターンを削る可能性があるため、手数料の低い商品を選ぶことが大切です。
• 短期間で大きなリターンを期待するのは難しい: 投資信託は長期的な運用を前提にした商品であり、短期間で大きな利益を得るのは難しいです。急速な利益を求める方には不向きですが、コツコツと資産を増やしたい方には適しています。

投資信託の選び方

投資信託には数多くの商品があり、どれを選べばよいのか迷ってしまうかもしれません。ここでは、投資信託を選ぶ際のポイントをいくつか紹介します。

手数料に注目する 　

投資信託には、購入時にかかる購入手数料や、運用中に発生する信託報酬（運用手数料）があります。特に長期運用を考えている場合、この信託報酬は大きなコストになります。手数料の高い商品は、長期的なリターンを圧迫する可能性があるため、できるだけ低コストの投資信託を選ぶのがポイントです。最近では、購入手数料が無料の「ノーロード型」投資信託も増えています。

運用実績をチェックする 　

過去の運用実績は参考にするべき指標の一つです。投資信託の運用成績が良ければ、将来のリターンも期待できます。ただし、過去の実績が今後の成績を保証するものではないため、過去の成績が常に優れている商品だけに固執するのではなく、総合的な判断が大切です。

自分のリスク許容度を考える 　

投資信託にはリスクがつきものです。リスクの高い投資信託ほどリターンが大きくなる可能性がありますが、その分価格が大きく上下する可能性もあります。自分がどの程度のリスクを取れるのかを事前に考えて、リスクが高すぎない商品を選ぶことが重要です。初心者の方は、バランス型の投資信託やインデックス型の投資信託など、リスクが比較的低い商品を選ぶと安心です。

分配金の方針を確認する 　

投資信託には、定期的に分配金を受け取るタイプと、利益を再投資して資産を増やすタイプがあります。分配金を定期的に受け取りたい場合は、分配型の商品を選びましょう。一方、長期的な資産運用を考えている場合は、再投資型の方が複利効果で資産を増やすことができるためおすすめです。

覚えておきたい用語：

信託報酬: 投資信託の運用にかかる手数料のことです。この手数料は毎年発生し、運用会社やファンドマネージャーに支払われます。信託報酬が高いほどコストがかかり、リターンが減少する可能性があるため、低コストの投資信託を選ぶことが重要です。

分配金: 投資信託が得た利益の一部を投資家に還元するものです。定期的に分配金を受け取ることができる「分配型」と、分配金を受け取らずに再投資する「再投資型」があります。

初心者におすすめの証券会社

投資信託を始めるには、信頼できる証券会社を選ぶことが重要です。ここでは、特に初心者に人気のある2つのオンライン証券会社を紹介します。

楽天証券

楽天証券は、初心者に非常に人気の高いオンライン証券会社です。主な特徴として、楽天ポイントを使って投資ができる点が挙げられます。普段の買い物などで貯めた楽天ポイントを、投資信託の購入に充てられるため、現金を使わずに投資を始めることができます。また、楽天市場などと連携しているため、楽天経済圏を活用している方にとっては非常にお得です。

さらに、楽天証券は手数料が安い点でも人気です。ノーロード型の投資信託が多く、信託報酬も低い商品が豊富に揃っています。使いやすい取引画面と豊富な情報提供により、初心者でもスムーズに投資を始められます。

SBI証券

SBI証券は、豊富な商品ラインナップと低コストで知られるオンライン証券です。特に、投資信託の取り扱い数が日本国内最大級で、自分に合った商品を見つけやすい点が魅力です。SBI証券もまた、ノーロード型の投資信託を数多く取り揃えており、初心者でも安心して選べます。

また、SBI証券は積立投資にも力を入れており、毎月少額ずつ投資信託を購入する「積立投資」を行うことで、リスクを分散しながら投資を続けられます。SBI証券では、最小100円から投資信託を購入できるため、少額からコツコツと資産を増やしていくことができます。

これらの特徴から、楽天証券とSBI証券は初心者の方におすすめの証券会社です。どちらも使いやすさとコストの低さが特徴的なので、まずはどちらかで口座を開設してみるのがおすすめです。

まとめ

投資信託は、少額から始められ、分散投資が簡単にできるため、初心者にもぴったりの投資商品です。この記事で紹介した選び方のポイントやメリット・デメリットをしっかり押さえ、信頼できる証券会社を選んで、無理のない範囲で投資をスタートしてみましょう。まずは少額から始め、経験を積みながら徐々に資産を増やしていくことが大切です。

最後に、投資はリスクを伴うため、無理のない範囲で行うことを心がけましょう。また、リターンが保証されているわけではないため、長期的な視点でコツコツと続けることが成功への鍵です。

関連記事

[初心者のための投資信託おすすめガイド]

投資信託を始める方に向けて、初心者でも安心して選べるおすすめ商品を詳しく紹介しています。初めての方は必見のガイドです！

[資産運用の勉強方法と悪徳セミナーの注意点について]

資産運用の基礎知識を効率よく学ぶための方法を解説しつつ、悪徳セミナーに騙されないためのポイントも紹介しています。初心者が知っておくべき重要な情報をまとめています。

[SBI証券と楽天証券以外の注目ネット証券とは]

SBI証券や楽天証券に加え、注目すべきネット証券の選択肢を紹介！投資スタイルに合った証券会社を見つけるために、ぜひ参考にしてください。

平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！