新NISA攻略！つみたて投資枠と成長投資枠の違いと賢い使い方

「新NISAを始めたいけど、どちらの投資枠から使えばいいんだろう？」 そんな疑問を抱いていませんか？ 2024年からスタートした新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠がありますが、それぞれの特徴の違いが分からず、どちらを優先すればいいのか悩んでいる方も多いです。

さらに、「どの枠でどんな商品を選べばいいの？」という迷いも、投資初心者にとっては大きなハードルです。 投資信託や株式、ETFなど選択肢が豊富なだけに、どれが自分に合っているのか不安になることもありますよね。

そしてもう一つ、「リスクを抑えつつ、しっかり資産を増やしたい！」という思いも多くの人が抱えています。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」、どちらも活用したバランスの取れた投資方法を見つけることが大切です

この記事では、新NISAの2つの枠をどう選び、賢く進めていくのか、初心者でもわかりやすく解説していきます。 あなたの投資スタイルに合った方法で、安心して資産形成を始めましょう！

新NISAとは？

新NISAは、2024年からスタートした新しい非課税制度で、従来のNISAをより柔軟に、長期的な資産形成を支援する目的で改定されました。これにより、誰でも投資から得られる利益に税金がかからない枠が使えるようになり、老後の備えや資産運用のハードルが下がっています。

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠が用意されており、それぞれの特性を活かしながら運用することが可能です。

つみたて投資枠の特徴

つみたて投資枠は、長期的かつ安定した資産形成を目指すための枠で、リスクを抑えた投資信託を中心に投資を行います。

年間投資限度額：120万円（月最大10万円）

対象商品：主に低リスクな投資信託やインデックスファンド

主な特徴：

• 長期的な積立を重視しており、コツコツと毎月少額ずつ積み上げていくスタイルです。
• ドルコスト平均法を利用するため、市場の値動きに左右されにくく、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことができ、平均購入価格を平準化する効果があります。
• リスクが低い商品（インデックスファンドやバランスファンドなど）が中心ですので、初心者でも安心して始めやすいです。

この枠は、特に市場の上下に一喜一憂せず、時間をかけてじっくり資産を育てたい人に向いています。

成長投資枠の特徴

成長投資枠は、積極的にリターンを狙いたい人向けの枠で、個別株やETFなどリスクを取りながらも、高い成長性を期待できる商品への投資が可能です。

年間投資限度額：240万円

対象商品：個別株式、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など

主な特徴：

• 株式やETFなどの成長が期待できる商品に投資するため、リターンが大きい反面、価格変動リスクが高いです。
• 短期的な市場の変動に対応することも求められますが、その分、うまくいけば高い利益が期待できます。
• 投資先として、国内外の個別株式や、広く分散されたETFを選ぶことが可能です。

この枠は、ある程度のリスクを取ってでも高いリターンを目指したい人、すでに投資経験がある人、あるいは積極的に市場の動きを追いかけられる人に向いています。

つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け

つみたて投資枠は、長期の資産形成を考えている人や、投資に不安がある初心者に最適な枠です。一方、成長投資枠は、より積極的にリターンを目指したい人向けです。どちらの非課税で運用できるので、まずはつみたて枠を活用し、投資に慣れてきたら成長投資枠に挑戦するのがおすすめです。

両方の枠をバランスをよく活用することで、安定した資産形成と成長を同時に目指すことができ、これをコアサテライト戦略とも呼びます。

両方の枠を活用するコア・サテライト戦略

コア・サテライト戦略は、安定した資産運用と成長を同時に目指すための手法投資で、特に投資初心者向けのバランスをとったアプローチです。この戦略では、資産の大部分をリスクの低い「コア（核）」に、残りの一部をリスクが高く成長が期待できる「サテライト（衛星）」に分けて投資します。

新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を活用して、このコア・サテライト戦略を実践することができます。ここでは、具体的な使い方とメリットを解説します。

1.コア（核）で安定を確保する

つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目指し、リスクを抑えた投資をする枠です。この枠をコア部分として使うことで、投資全体の安定性が確保できます。

この部分が「コア」となり、資産運用の基礎を形成します。リスクを抑えつつ、長期的に確実な成長を見守るので、投資初心者に最適です。長期で保有し、複利の効果で資産を増やすことを目指します。

2.サテライト（周辺）で積極的にリターンを狙う

一方、成長投資枠は、リスクを取りながらも高いリターンを狙うための枠です。この枠を「サテライト」として活用し、より攻めの投資を行います。

サテライト部分では、リスクを重視したコアの安定性があるため、多少のリスクを取っても安心して成長を目指します。投資額の一部を分散し、複数の成長性のある企業や業界に投資することでリスクを軽減しつつリターンを追求します。

3.コア・サテライト戦略のメリット

この戦略を使うことで、投資のリスクを分散しながら、安定した成長と高いリターンの両方を目指すことが可能です。以下のメリットがあります。

• リスクとリターンのバランス：コア部分で安定的に資産を増やし、サテライト部分で積極的にリターンを狙うことで、リスクを適切にコントロールしながら資産運用ができます。
• 初心者でも安心：投資経験が少なくても、つみたて枠を活用することで安定した基盤を築き、少しずつ成長投資枠で経験を積むことができます。
• 柔軟な資産形成：経済状況やライフステージに応じて、コアと衛星の割合を調整しやすく、長期的に自分に合った投資スタイルを維持できます。

4.具体的な運用方法

初心者の方は、まずは資産全体の70〜80%をつみたて投資枠（コア）に、残りの20〜30%を成長投資枠（サテライト）に振り向けることがおすすめです。つみたて投資枠を中心に、成長投資枠で積極的にリターンを追求しつつ、リスクを抑えた運用をすることで、安心して資産を増やすことができます。

コア・サテライト戦略は、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠を効果的に利用し、リスクとリターンのバランスを取りながら資産運用を進める方法です。コア部分で安定性を確保し、サテライト部分で成長を目指してこのアプローチなら、初心者でも無理なく投資を始められます。

新NISAを始めるなら、ネット証券が便利

2024年から始まった新NISA（少額投資非課税制度）を活用して、これから資産形成を始めようとしているなら、とりあえず押さえておきたいのがネット証券です。ネット証券は手数料が安く、使い勝手が良いため、投資初心者でも安心して利用できるのが魅力です。この記事では、なぜ新NISAを始めるならネット証券がおすすめなのか、その理由と、選び方について分かりやすく解説します。

なぜネット証券が新NISAに最適なのか？

ネット証券は、通常の対面型の証券会社に比べて多くのメリットがあります。 特に、新NISAを利用する際にその利便性が際立ちます。

1.取引手数料が安い

ネット証券の最大の魅力は、手数料の安さです。 特に、少額からの投資を始める新NISAでは、コストを重視することが重要です。 ネット証券なら、対面の証券会社に比べて圧倒的に低コストで運用できるため、利益を最大化しやすくなります。

2.簡単で便利な操作性

ネット証券はすべてオンラインで完結できるため、いつでもスマホやパソコンから24時間いつでも取引や資産の管理が可能です。 特に、忙しい現代人にとって、手軽に投資管理ができるのは大きな利点です。

3.豊富な投資商品

ネット証券は、つみたてNISAや成長投資枠に適した投資信託や株式など、幅広い投資商品を取り扱っています。自分に合った投資スタイルを見つけやすく、初心者でも簡単に最適な商品を選ぶ仕組みが整っています。

おすすめのネット証券は、SBI証券と楽天証券

数多くのネット証券の中でも、特におすすめなのがSBI証券と楽天証券です。この2社は、どちらも低コストで豊富な投資商品を提供しており、投資初心者にも大変人気があります。それぞれの特徴を見てみましょう。

SBI証券：手数料の安さと豊富な商品が魅力

SBI証券は、取引手数料が低いことが最大の特徴。新NISAでも低コストで投資を始められ、少額からの積み立てにも対応しています。また、SBI証券では、Vポイントやｄポイントなどを使って投資信託を購入できるため、ポイントを活用して手軽に投資デビューすることができます。

さらに、つみたてNISAやiDeCoなど、長期的な資産形成に向けた商品が豊富に揃っており、初心者でも安心してご利用いただけます。

楽天証券：楽天ポイントを活用した投資が可能

楽天証券は、楽天ポイントを使って投資できるポイントが大きな魅力です。楽天市場や楽天カードで貯めたポイントを、現金代わりに投資信託の購入に利用できるので、実際のお金を使わずに投資を始​​めますすることが可能です。

さらに、楽天経済圏における他のサービスとの連携が強く、楽天銀行とのマネーブリッジ機能を使えば、口座と投資の管理が簡単にできます。ポイントで投資を始めたい初心者向け、楽天証券は非常にに使いやすい選択肢です。

まとめ

新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を上手に活用することで、リスクを抑えながらも資産的に効率的に成長させることができます。つみたて投資枠は長期的に安定した運用を目指して、成長投資枠では積極的なリターンを目指す投資が可能です。両方の枠を組み合わせることで、より柔軟で効果的な資産運用が期待できます。ネット証券を利用して、コストを抑えながら自分に合った投資スタイルを見つけて、新NISAでの資産形成を始めてみましょう。

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平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！