節約と投資を両立！初心者向けのお金の増やし方ガイド

お金を上手に管理することは、私たちの日常生活において非常に重要です。特に、将来に向けての資産形成を考えると、節約は大事ですが、それだけでは不十分な場合があります。多くの人が節約を頑張っているものの、「貯金だけではお金が増えない」と感じているのではないでしょうか？

この記事では、節約しながら無理なく投資を始め、資産を増やしていく方法を紹介します。難しい専門用語を使わず、初心者でもすぐに実践できる内容を盛り込んでいるので、安心して最後まで読んでみてください。

なぜ投資が必要なのか？

まず最初に、節約と投資の違いについて簡単に整理しましょう。

節約は、日々の生活で支出を抑え、将来のためにお金を貯めることです。しかし、貯金だけでは利息がほとんどつかず、実質的にお金はあまり増えません。特に最近では、物価が少しずつ上がっていく「インフレ」によって、貯めているお金の価値が目減りしてしまう可能性もあります。

一方、投資は、貯めたお金を資産運用することで増やしていく方法です。投資と聞くと「リスクが高そう」「損をしそう」と思うかもしれませんが、無理なく少額から始め、リスクを分散することで安全に資産を増やすことができます。ここでは、そんな初心者向けの資産運用サービスや実践的なステップを紹介します。

節約と投資の両立を実現するおすすめアプリ

家計簿アプリで家計管理を簡単に

節約の第一歩は、収入と支出をしっかり把握することです。そこで役立つのが家計簿アプリ。マネーフォワード MEやZaim（ザイム）は、銀行口座やクレジットカード、電子マネーと連携し、自動的に収支を記録してくれます。これにより、自分の支出の傾向を可視化し、無駄な支出を抑えて貯金に回すことができます。

どちらも無料で利用可能（プレミアム機能は有料）、簡単に節約を始めるための第一歩にぴったりです。

知識がなくても投資ができるロボアドバイザー

投資を始める際、知識がないと不安になるかもしれませんが、そんな方におすすめなのがSUSTENです。SUSTENは、全自動であなたの資産を運用してくれるロボアドバイザーで、投資の知識がなくても安心してスタートできます。

SUSTENは2024年から始まった新しいNISA制度に対応しており、資産の配分を自動で最適化してくれます。初心者でも迷うことなく、世界中の株式に分散投資できるので、リスクを分散しながら長期的な資産運用が可能です。

月1万円から始められるので、手軽に投資をスタートできます。

買い物しながらポイントを貯めてお得に投資

楽天経済圏を活用することで、節約と投資を同時に実現できるのが楽天証券 x 楽天カードの組み合わせです。楽天カードで日々の買い物をすることで、ポイントがどんどん貯まります。さらに、楽天証券では、そのポイントを使って投資信託を購入できるため、貯まったポイントを有効活用して投資を始められます。

楽天カードでの積立投資も可能で、楽天ポイントが還元されるので、買い物をしながら自然に投資ができるのが特徴です。

少額からコツコツと積立投資ができるため、ポイントを活用して無理なく資産運用が可能です。

投資を始めるための簡単なステップ

次に、具体的にどうやって投資を始めれば良いのか、ステップごとに説明していきます。難しいことは一切ありませんので、安心して進めてくださいね。

ステップ1. 収支の把握と節約

まず最初にやるべきことは、自分の収支をきちんと把握することです。ここで役立つのが、先ほど紹介したマネーフォワード MEのような家計管理アプリです。このツールを使うことで、毎月の収入や支出が自動で整理されるので、どこに無駄があるかが一目瞭然になります。

ステップ2. 少額から投資を始める

収支が整理できたら、次は少額から投資を始めましょう。SUSTENや楽天証券などのサービスを使えば、毎月数百円からでも積立投資ができます。投資初心者におすすめなのは、積立投資という方法です。

これは、毎月決まった額を自動で投資する方法で、価格が高いときも安いときも定期的に買い続けることで、長期的にリスクを抑えながら利益を狙えます。

ステップ3. ポイントを活用してお得に投資

楽天証券や楽天カードを活用することで、普段の買い物で貯まるポイントを投資に利用することができます。例えば、楽天市場で買い物をするたびに楽天ポイントが貯まり、そのポイントを使って投資信託を購入することが可能です。

投資初心者が気をつけたいポイント

投資は利益を得られる一方で、注意すべき点もあります。ここでは、初心者が陥りやすい「落とし穴」をいくつか紹介し、それを避けるためのアドバイスをお伝えします。

一攫千金を狙わない

投資を始めたばかりの方にありがちなのが、「短期的に大きな利益を得たい」と焦ってしまうことです。しかし、投資は基本的に長期的に運用してこそ安定したリターンが期待できます。価格の変動に一喜一憂せず、コツコツと積み立てていくことが大切です。

余剰資金で行う

投資は、生活費や緊急時の資金を投資に使わず、余剰資金で行うことが基本です。まずは、生活に必要な費用や貯金を確保したうえで、余ったお金で投資を始めましょう。

分散投資を心がける

一つの投資先に全額を投入するのはリスクが高いので、資産を分散してリスクを減らすのが賢明です。SUSTENのようなサービスを利用すれば、自然と分散投資ができるので安心です。

まとめ

資産運用は、節約と並行して無理なく続けられる方法です。まずは少額から始めて、長期的な視点で資産を増やしていきましょう。今回紹介したサービスを活用すれば、初心者でも簡単に投資を始めることができ、将来的な資産形成に役立てることができます。

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これらの記事を読むことで、さらに具体的な投資プランや節約術を理解し、自分に合った資産運用を見つけることができます。次にどの記事を読むか迷ったら、ぜひ一つでも興味のあるものからスタートしてみてください！

平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！