分散・長期・少額？初心者が覚えておきたい投資方法

投資への関心が高まり、資産形成の一環として始める人が増えています。しかし、投資初心者にとっては不安や悩みもつきものです。資金の運用先を選ぶ際、どのような点に注意すべきか、どの投資方法が自分に合っているのか、十分に理解することが重要です。この記事では、投資初心者が最初に気を付けるべきポイントを探っていきましょう。

投資初心者が押さえておきたいポイント　3選

投資初心者が覚えておくべき3つの基本的な投資手法について紹介します。

分散投資

分散投資は、投資資金を複数の異なる資産や投資先に分散させることです。これにより、特定の投資先のリスクに依存せず、全体のポートフォリオのリスクを軽減することができます。例えば、全ての資金を一つの株式に投資する代わりに、複数の株式、債券、不動産などの異なる資産クラスに投資することが推奨されます。分散投資の目的は、リスクをバランスさせることで、不確実な市場状況に対する抵抗力を高め、安定した収益を追求することです。

長期投資

長期投資は、投資資金を数年から数十年にわたって保有する戦略です。この手法では、市場の短期的な変動に左右されず、長期的な成長トレンドに注目します。長期投資は複利効果を最大限に活用し、投資先の価格変動によるリスクを軽減します。この手法を通じて、時間を味方につけて資産を成長させることができます。

少額投資

少額投資は、限られた資金で投資を行う戦略です。少額の投資でも、分散投資や長期投資の原則に従って、リスクを軽減し、持続的な成長を目指します。特に初心者投資家にとっては、少額投資が始めやすく、リスクを抑えながら経験を積むことができます。定期的な積立投資などを通じて、少額からでも着実に資産を形成することが可能です。

株式投資と投資信託で比較してみた

「分散投資」「長期投資」「少額投資」において、投資信託と株式投資の違いを説明します。

分散投資の比較

株式投資の場合

投資家が自ら複数の銘柄を選び、リスクを分散させることは難しいです。特に投資初心者にとっては、銘柄選びや市場の動向を正確に予測することが難しく、リスクを適切に管理することが困難です。

投資信託の場合

投資信託は、プロのファンドマネージャーが複数の銘柄を選んで組み立てたファンドを購入することで、ある程度の分散効果を享受することができます。投資家は銘柄選びやリバランスの作業をせずに、プロの知識と経験に頼ることができます。

長期投資の比較

株式投資の場合

株式投資は、一般的に短期の価格変動に左右されやすい特性があります。市場の短期的な波に振り回されることがあり、長期的な視野での資産形成には向いていない場合があります。

投資信託の場合

投資信託は、ファンドマネージャーが長期的な成果を目指してポートフォリオを運用するため、投資家は市場の短期的な変動に左右されることなく、着実な成果を期待することができます。

少額投資の比較

株式投資の場合

株式投資は、数十万円から始めるのが一般的であり、初期投資額が高くなる傾向があります。これは少額投資を希望する人にとってはハードルとなります。

投資信託の場合

投資信託は、1000円から始めることができるものもあり、手軽に始めることができます。少額からでも投資を始め、着実に資産を形成することができます。

結論として、投資信託は分散投資、長期投資、少額投資のすべてにおいて、株式投資よりも利点があります。投資初心者や少額から始めたい人にとっては、投資信託が理想的な選択肢と言えます。

投資信託のデメリット

投資信託は、投資初心者にとっても手軽に始められる投資方法ですが、デメリットもしっかりと理解しておくことが重要です。以下では、投資信託のデメリットを挙げながら、それらを回避する方法や考え方について紹介します。

元本割れの可能性がある

投資全般に言えることですが、投資信託にも市場の変動により元本割れのリスクがあります。これは、投資した資金が投資信託の価格の変動によって減少し、元本を割る状態を指します。例えば、投資信託を100万円で購入した場合、その価格が将来的に下落し、購入時の金額の100万円よりも少なくなる可能性があります。

対策は、積立投資を活用する！

積立投資は、定期的に一定額の投資を行う方法です。この方法により、「ドル・コスト平均法」を用いることができます。

手数料や税金がかかり、収益が減ってしまう

投資信託には、購入時・保有時・解約時にさまざまな手数料や税金がかかります。これらのコストが収益を減らし、投資家の利益を圧迫する可能性があります。

対策は、コストの比較とNISAの活用

投資信託はリスクがある金融商品であることを理解し、そのデメリットに対する対策や考え方を身につけることが重要です。デメリットを理解することで、その対策ができます。より効果的な投資を行うことができるようになります。

様々な分散の方法があります

分散投資のメリットは、リスクを抑えられる点です。複数の異なる資産や投資先に投資することで、特定の投資先のリスクに依存せずにリスクを分散させることができます。つまり、1つの投資先が不調だったり価値が下がったりしても、他の投資先がその損失を相殺する可能性があります。これにより、投資全体のポートフォリオのリスクが分散され、不確実な市場状況に対する抵抗力が高まります。

銘柄の分散

銘柄の分散は、投資資金を1つの企業や商品に集中させない方法です。例えば、株式投資では、A社の株だけでなく、B社、C社、D社など複数の企業の株を保有します。

これにより、1つの企業に投資していた場合に比べて、リスクが分散されます。なぜなら、もしA社だけに投資していてA社が倒産した場合、その投資資金はすべて失われてしまいます。しかし、複数の企業に投資していれば、1つの企業の倒産があっても他の企業の株価が影響を受ける可能性が低くなります。

資産の分散

資産の分散は、投資先を異なる資産クラスに分けてリスクを分散させる方法です。単に株式だけでなく、預貯金、債券、不動産、金などの異なる形の資産を保有することを意味します。

資産の分散を実践するには、以下のような方法があります。

預貯金だけにお金を集中させず、投資を始めてみる

預貯金だけで資産を保有している場合、リスクを分散させるために投資を始めることが考えられます。株式や債券などの金融商品に投資してみることで、将来の収益を追求できます。

株式投資を行っているなら債券投資にもチャレンジする

株式投資だけでなく、債券投資にも挑戦することでリスクを分散させることができます。債券は株式とは異なる価値の動きをするため、両方を保有することでリスクを軽減できます。

投資信託も新たな投資先を探す

すでに債券を中心に運用する投資信託を保有している場合、他の商品で運用する投資信託にも投資することで、リスクを分散させることができます。例えば、株式ファンドと債券ファンドを組み合わせることで、リスクを均等に分散させることができます。

地域の分散

投資地域の分散は、投資資産を異なる地域や国に分けてバランスを取ることです。これにより、リスクを均等に分散し、安定した投資ポートフォリオを構築することができます。

国内外の分散:

日本国内だけでなく、海外市場にも投資します。

地域別の分散:

海外市場でも、先進国・新興国で分けてみる。欧州やアジアなどの地域ごとに投資を分け、リスクを分散します。

通貨の分散:

米ドルやユーロなどの外貨にも投資することで、為替リスクを軽減します。

時間の分散

時間の分散とは、投資を行うタイミングを複数回に分けて行うことで、リスクを分散させる方法です。投資先を選ぶだけでなく、適切なタイミングで投資することが重要です。しかし、市場の価格は日々変動するため、完璧なタイミングを見極めることは難しい場合があります。そこで、一度に大金を投入するのではなく、少しずつ複数回に分けて投資することで、価格の変動リスクを軽減します。

この方法の一つが「積立投資」であり、これは定期的な間隔で一定額を自動的に投資する方法です。毎月や毎週など定期的なスケジュールで一定額を投資し、価格の変動に左右されずに資産を積み立てます。この手法は「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、王道的な投資手法の一つとして広く知られています。

分散投資の注意点

分散投資は、リスクを分散させるための方法です。例えば、1つの株式に全てのお金を投資する代わりに、複数の株式に少しずつ投資することで、リスクを分散します。しかし、この方法はリターンも分散されます。

例えば、1つの株式が急騰して資産が増える場合、1社に集中投資していればその恩恵を受けられます。しかし、複数の株式に分散していれば、1社の成績が良くても全体の影響は少なく、リターンも制限されます。

つまり、分散投資はリスクを分散させる反面、リターンも分散されるというトレードオフがあります。リスクを減らしつつ、十分なリターンを得るためには、バランスの取れた投資先の組み合わせが必要です。

長期投資の特徴

「長期投資」とは、数年から数十年にわたって投資を行うことを指します。しかし、具体的な「○年以上が長期投資」といった決まりはありません。

一般的に、長期投資は投資期間が長ければ長いほど資産が成長しやすいとされています。これは投資に伴う市場の変動や波乱が短期的なものである傾向があるためです。長期的な視点で見れば、市場の変動に左右されずに資産が成長する可能性が高くなります。

そのため、投資を始める際にはできるだけ早く始めることが重要です。早く始めることで投資期間を長く取ることができ、資産の成長に時間を与えることができます。これが、なぜ長期投資が投資の基本とされているのかです。

複利効果を活かせる

長期投資の最大のメリットは、「複利効果」を活かせることです。複利とは、元本だけでなくその利子にも利子が付くことを指します。この複利の効果は、お金を増やす力が非常に強力であり、投資期間が長ければ長いほどその効果が顕著に現れます。後ほど、複利の仕組みを詳しく解説します。

日々の値動きに一喜一憂せずに済む

長期投資では、数年から数十年といった長期的な視野で投資を行います。そのため、日々の市場の値動きに一喜一憂する必要がありません。短期の値動きに左右されることなく、じっくりと成長を待つことができます。これにより、毎日のストレスが少なく、安定感を持って投資に取り組むことができます。

売買コストを抑えやすい

長期投資では、一度購入した資産を長期間保有することが一般的です。そのため、頻繁な売買が必要ないため、売買に伴う手数料やコストを抑えることができます。これにより、投資全体の収益が向上しやすくなります。

積立投資との相性がよい

積立投資は、一定期間ごとに一定額を投資していく方法です。長期投資と同様に、着実に資産を増やすことができるため、長期投資との相性が良いとされています。また、積立投資は自動的に市場の値動きを気にする必要がないため、長期投資と組み合わせることでリスクを抑えながら資産を増やすことができます。

長期投資のデメリット

結果が出るまで時間がかかる

長期投資は、投資家が利益を確定するまでに時間がかかることがあります。日々の値動きは見ることができますが、実際に利益が手に入るのは投資期間が終了し、投資商品を売却したときです。そのため、結果が出るまでには数年から数十年という時間がかかることがあり、焦燥感を感じるかもしれません。

時間をかけても損をしない保証はない

長期投資を行っても、必ずしも成功するとは限りません。将来の市場の動向を完全に予測することは難しく、元本割れのリスクも存在します。つまり、投資した資産が元本を下回ることがあるということです。

長期投資が失敗した場合、それまでの時間やお金がロスとなる可能性があります。そのため、「長期投資＝安心」という考え方は適切ではありません。投資先を慎重に選択し、定期的に状況を確認することが重要です。また、長期投資だけでなく、積立投資や分散投資を組み合わせてリスクを分散することも考慮すべきです。

長期投資の最大の特徴は「複利効果」

複利とは、投資や預金などで得た利益を元本に加え、その合計金額を新たな元本として再投資することで、利益がさらに増加する仕組みです。この方法を使うことで、元本とそれに付随する利益が連続して増えるため、運用期間が長くなるほど利益の金額が大きくなります。

具体的には、例えば100万円を投資して年利率5%の複利が適用されるとします。1年後には100万円に5%の利息がつき、元本が105万円になります。2年目には105万円が新たな元本となり、そこに再び5%の利息がついて110.25万円になります。このように、元本とそれに対する利益が毎回増えていくため、利益も次第に大きくなっていくのです。

この「利益が利益を生む」という複利効果は、運用期間が長くなるほど顕著に現れます。なぜなら、運用期間が長ければ長いほど、利益を元本に再投資できる回数が増えるからです。そして、そのたびに利益が増えていくため、複利効果がより大きくなります。

複利効果を最大限に活かすためには、運用期間を長く取ることが重要です。長期的な視野で資産を運用することで、小さな利益も時間とともに大きなものに成長していく可能性が高まります。したがって、複利効果を理解し、長期的な投資戦略を構築することが、効率的に利益を得るための鍵となります。

少額投資のメリット

少額投資のメリットはいくつかあります。

手軽に始められる

少額投資は、少ない資金で始められるため、大金を用意する必要がありません。一般的な株式投資では大きな金額が必要ですが、少額投資なら数百円から始めることができます。これにより、投資へのハードルが下がり、手軽に始められるのです。

損失額が小さい

少額投資は、投資に必要な金額が少ないため、損失が出てもその額は相対的に小さくなります。大金を投資した場合に比べて、損失を出してもそれほど大きなダメージを受けることがありません。このため、初心者でも投資に取り組みやすいのです。

分散投資がしやすい

少額投資では、少額の資金でも複数の投資先に分散投資することができます。株式や投資信託、債券などさまざまな商品に少額ずつ投資することで、リスクを分散させることができます。価格変動によるリスクを軽減し、安定した運用を目指すことができます。

投資の練習ができる

少額投資を通じて、投資経験を積むことができます。実際の取引を通じて、市場の動きや投資のリスクを学ぶことができます。失敗しても損失が少ないため、リスクを取りながらも積極的にさまざまな投資手法を試すことができます。また、投資の練習を通じて冷静な判断力を養うこともできます。

少額投資のデメリット

少額投資にはいくつかのデメリットもあります。

利益が少なく、時間がかかる

少額投資では掛金が少ないため、得られる利益もそれほど大きくありません。そのため、まとまった利益を得るにはある程度の時間がかかることがあります。また、投資のリターンは市況や投資先のパフォーマンスによって左右されるため、利益を得るまでの時間は予測できません。長期的な視点で投資を行うことが求められます。

手数料による損益

少額投資を行う際には、取引手数料などの手数料が割高になることがあります。例えば、100円の投資を行う際に手数料が10円かかると、実際に投資する金額は110円になります。この手数料は利益を引き出す際にも上乗せされるため、投資を繰り返すほど手数料の影響が大きくなります。少額の利益に対して手数料が相対的に高くなることで、損益が出る可能性が高まります。そのため、手数料の影響を最小限に抑えるためにも、慎重に取引を行う必要があります。

最後に

投資初心者の方々にとっては、分散投資、長期投資、そして小額投資を心掛けることが重要です。これらの手法は、リスクを最小限に抑えながら着実に資産を育てるための効果的な手段です。特に、これらの特徴を持つ投資信託は、初心者にとって理想的な投資ツールと言えます。投資信託は、プロのファンドマネージャーが複数の銘柄に分散投資し、長期的な視野で資産を運用してくれるため、初心者でも手軽に始められます。さらに、NISA（少額投資非課税制度）を活用することで、将来の資産形成に向けて税金を節約することが可能です。

しかし、投資には必ずリスクが伴います。市場の変動や投資先の業績によっては損失が生じる可能性もあります。したがって、投資を行う際にはリスクを理解し、自身のリスク許容度に合わせて適切な投資戦略を構築することが重要です。投資は確実な利益を得る手段ではありませんが、リスクとリターンのバランスを考慮し、着実に資産を築いていくことができます。

平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！