初めてでも安心！手軽にできる資産運用の始め方

これらの悩みを恐れる方は多いのではないでしょうか。 将来の資金形成や老後の生活を考えると、資産運用に興味が湧いてくるのは自然なことです。この記事では、そんな初心者でも気軽に始められる資産運用の方法を、わかりやすく解説します。

なぜ貯金だけでは不安なのか？

まず、なぜ資産運用を始める必要があるのか​​を考えてみましょう。 貯金は安全ですが、現在の低金利ではほとんど増えません。銀行の普通預金に預けたとしても、利率は0.001％前後です。これでは、将来のインフレや大きな支出に備えることは難しいでしょう。例えば、教育費や老後の生活費を考えると、貯金だけに頼るのではなく、資産を増やす方法が必要になってきます。

そこで「資産運用」が登場します。資産運用とは、自分のお金を元手にして、株式や投資信託などに投資することで、より効率的にお金を増やす方法です。少額から始めて、将来に向けた資金形成を進めることができます。

資産運用の種類について

資産運用には、様々な方法や金融商品があり、それぞれリスクやリターンの特徴が違います。初心者でも気軽に始められるものから、ある程度の知識や経験が必要なものまで、様々あります。代表的な資産運用の種類を詳しく紹介します。

1.貯蓄（銀行預金）

銀行にお金を預けて利息を得る、最も基本的な資産運用の一つです。普通預金や定期口座がありますが、近年の金利は非常に低く、資産を大きく増やすことは難しいです。リスクが非常に低い反面、リターンも少ないため、短期的な貯蓄や緊急資金の備えとして使われることが多いです。

メリット

• 元本保証があるため、安全性が高い
• すぐに現金化できる流動性が高い

デメリット

• 金利が非常に弱く、インフレリスクに弱い。

2.株式投資

企業の株式を購入し、株価の上昇や利益を得る方法です。個別の企業に投資するため、企業の成長や業績が直接リターンに影響します。リスクは高いですが、成功すれば大きなリターンが期待できる運用方法です。

メリット

• 大きな値上がり利益（キャピタルゲイン）を狙える
• 配当金などのインカムゲインも期待できる

デメリット

• 株価の変動が大きく、リスクが高い
• 企業や市場の状況に大きく左右される

3.投資信託

複数の投資家から集めた資金を、プロのファンドマネージャーが株式や債券に分散して運用する金融商品です。初心者でも少額から始められ、リスクを抑えながら投資ができるため人気があります。

メリット

• 少額から分散投資ができる
• 専門家が運用するため、初心者でも安心

デメリット

• 手数料がかかる
• 市場全体が下落するとリターンも減少

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4.ETF（上場投資信託）

ETFは、投資信託の一種ですが、株式のように取引所で取引されます。 株式や債券など、特定の指数に連動することを目的としており、低コストで分散投資ができるポイントが特徴です。

メリット

• 低コストで分散投資が可能
• 株式のようにリアルタイムで売買できる

デメリット

• 一般的な投資信託に比べると、株式市場の動きに敏感

✔ETF（上場投資信託）について、詳しくはこちらを

5.債券投資

債券は、政府や企業が発行する借金証書のようなもので、定められた期間ごとに利子を受け取ります。国債や社債などがあり、株式に比べるとリスクは低く、安定した運用が可能です。

メリット

• 定期的な利子収入が期待できる
• 元本が比較的安定している

デメリット

• 金利の変動によってはリターンが低くなる
• 企業や政府が破綻した場合、リスクがある

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6.不動産投資

不動産を購入し、家賃収入や不動産の売却益で利益を得る方法です。資産価値が安定しやすく、長期的な運用が可能ですが、初期投資額が大きいため、ある程度の資金が必要です。

メリット

• 安定した賃貸収入が得られる
• 資産価値が上昇すれば大きなリターンを狙える

デメリット

• 初期投資額が高く、流動性が低い
• 空室リスクや管理費用が発生する

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7.投資用不動産信託(REIT)

不動産に投資するためのファンドで、複数の不動産に投資することができます。不動産市場に投資することができ、安定した収益が期待できます。

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8.FX取引

FX取引は外国為替市場で通貨を売買することです。通貨の価格変動により利益や損失が生じます。FX取引は市場の変動が激しいため、リスクが高いとされています。

9.仮想通貨投資

仮想通貨（暗号資産）は、ビットコインやイーサリアムなどのデジタル資産に投資する方法です。非常に変動価格が激しく、リスクが高い一方で、大きなリターンも期待できます。短期的な投資やリスク許容度が高い人向けの運用方法です。

メリット

• 大きな値上がり利益を狙える
• 世界中で取引されているため、流動性が高い

デメリット

• 価格変動が激しく、リスクが非常に高い
• 規制やセキュリティのリスクもある

10.商品先物取引

商品先物取引は、農産物や金などの商品を未来の価格で売買することです。価格変動リスクがあり、専門的な知識が必要です。

11.金投資

金投資は金を購入して保有することです。インフレや不況時には安定した資産として利用されます。

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12.先進国国債

先進国の政府が発行する国債に投資することで、安定した収益を得ることができます。リスクが低い投資先の一つです。

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これらの資産運用方法はそれぞれ特徴やリスクが異なります。自分の目標やリスク許容度に合わせて選択することが大切です。初心者でも始めやすい方法から始めて、経験を積みながら資産を増やしていきましょう！

初心者向けの資産運用方法とは？

資産運用というと、株式や債券、不動産など多くの種類があって混乱するかもしれませんが、初心者には「信託投資」や「ロボットアドバイザー」がおすすめです。

これらの運用方法は、投資の専門家やAIが代わりに運用を行ってもらえるため、投資の知識がなくても気軽に始めることができます。手間もほとんどかからず、自分で細かい分析や売買の判断をする必要がない点が、初心者にとっては大きな魅力です。

投資信託とロボアドバイザーのメリット

投資信託とロボアドバイザーのデメリット

手数料が高い

しかし、これらの運用には手数料が比較的高いというデメリットもあります。投資信託の場合は、ファンドマネージャーに運用を任せるため、その手数料がかかります。ロボアドバイザーもAIが自動で運用を行うためのサービスこのため、リターンがあったとしても、手数料を差し込んだ分だけ利益が得られません。

利益には税金がかかる

さらに、投資で利益が出た場合、その利益には約20％の税金がかかります。 例えば、100万円の利益が出た場合、そのまま100万円が手元に残るのではなく、約20万円が税金として差し引かれて、実際には80万円が自分のものになります。

新NISAは非課税制度がある

この税金の負担を軽減するためにおすすめしたいのが「新NISA」です。新NISAでは、投資で得た利益が非課税になる仕組みがあり、通常は約20％の税金がかからなくなります。

新NISAでは、年間最大で360万円まで投資が可能で、その範囲内であれば、利益に税金がかかりません。投資初心者であれば、この上限を超えることはほとんどないため、まずはこの枠を活用して少額から資産運用を始めるのが良いでしょう。

新NISA対応のAI運用サービスも活用

さらに、新NISAに対応したAIを使った運用サービスもあります。これらのサービスを利用すれば、NISAの非課税メリットを享受しながら、自動で資産運用をしてもらえるため、投資初心者にとっては非常にに便利です。

新NISAやiDeCoについて

2024年から始まった新NISAの特徴を踏まえて、NISAとiDeCoについて分かりやすく解説します。

新NISAのメリット

効率的な資産形成: 新NISAでは、年間投資額や非課税保有限度額が拡大し、より多くの資金を投資できます。これにより、効率的な資産形成が可能です。

再利用可能な投資枠: 売却して空いた非課税保有限度額を再利用できるため、必要な時に資金を取り崩すことができます。

非課税保有期間の無期限化: 非課税保有期間が無期限になり、長期的な投資による資産形成が促進されます。このため、資産が成長するほど税負担を軽減できます。

新NISAのデメリット

損失の相殺ができない: 新NISAでは、他の口座との損益通算ができないため、損失が出た際にその損失を相殺することができません。

投資対象の選定が甘くなる可能性: 制度の拡大により、投資対象の選定が甘くなるリスクがあります。長期的な視点を持って適切な投資先を選択することが重要です。

短期的な運用リスク: 制度の変更によって短期的な視点での投資や回転売買が増える可能性があります。投資家はリスクを適切に管理することが求められます。

✔NISAについて、詳しくはこちらを

iDeCoのメリット

積立時の節税効果: iDeCoでは、積み立てた掛金が全額所得控除の対象となります。これにより、年間の所得税と住民税が軽減されます。

運用時の非課税: iDeCoで運用した場合、得られた運用益に対して税金が一切かかりません。資産を増やす際の税負担が軽減されます。

受取時の税制メリット: iDeCoで築いた資産を受け取る際にも税制上の優遇があります。一括金で受け取る場合や年金として分割受け取る場合に、特別な控除が適用されます。

iDeCoのデメリット

資産の増減リスク: iDeCoでは、投資信託を選択する場合には市場の変動や運用成績によって資産が増減します。運用に伴うリスクを理解し、適切な投資先を選択する必要があります。

引き出し制限: iDeCoは老後のための制度であり、原則として引き出しに制限があります。加入者が60歳になるまで資産を引き出すことはできません。

手数料の負担: iDeCoには様々な手数料がかかります。これらの手数料は資産に影響を与えるため、適切な選択が必要です。

✔iDeCoについて、詳しくはこちらを

資産運用を始める際の3つのポイント

目標を明確にする

資産運用を始める前に、自分の目標を明確にしましょう。例えば、次のような目標が考えられます。

• 短期的な目標：来年の旅行資金を貯めたい
• 中期的な目標：数年後に家の頭金を用意したい
• 長期的な目標：老後のための資金をコツコツと準備したい

目標を明確にすると、資産運用の方向性が定まり、自分に合った投資方法を選びやすくなります。 また、投資期間によって取るリスクのレベルも異なるため、具体的な目標がある場合、無理のない計画を立てることができます。

リスクを冷静に考え、分散投資を心がける

資産運用には必ずリスクが伴います。お金が増える可能性もあれば、減る可能性もあります。大事なのは、リスクを理解し、冷静に受け止めることです。

さらに、リスクを軽減するために有効な方法が分散投資です。一つの資産に全額を投資するのではなく、複数の異なる資産に分けて投資することで、リスクを分散することができます。

• 資産の分配：株式、債券、投資投資などさまざまな種類の資産に投資する
• 地域の分散：日本だけでなく、海外にも投資する
• 時間の分散：定期的に少額ずつ投資することで、価格変動のリスクを抑える

特に初心者には、投資信託やロボアドバイザーなど、専門家が運用してくれる商品が向いています。 これなら、専門知識がなくても簡単に分散投資ができるため、リスクを抑えながらスタートできます。

少額から無理なくスタート

初心者が資産運用を始める際には、少額から無理なくスタートすることが大切です。最初から大きな金額を投資するのではなく、リスクをとることに対して冷静に対応できます。

たとえば、新NISAのつみたて投資枠を利用すれば、少額から非課税で投資ができ、長期的な資産形成が可能です。 新NISAでは年間最大360万円までの投資額が非課税となり、少額でもコツコツ積み上げることで、資産を効率良く増やせます。

まとめ

貯金だけでは将来的な資産形成が難しくなってきている現代では、効率的な資産運用が欠かせません。投資信託やロボアドバイザーなど、専門的な知識がなくても運用できるツールを使って、まずは少額から始めて、徐々に投資の感覚をつかんでいくことが重要です。

資産運用を通じて、自分の将来の目標や安心した生活のために、コツと資産を増やしていきましょう。

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平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！