老後資金と1億円。効率的な資産運用と成功のコツ

老後資金1億円。聞くだけで大きな数字ですが、これは将来の安定した生活を送るために必要な金額とされています。では、なぜ1億円が必要なのでしょうか？そして、どのようにしてその金額を用意することができるのでしょうか？今回は、老後資金1億円について考え、具体的な達成方法について探ってみましょう。

老後資金1億円が必要な理由

老後に必要な資金が1億円である理由は、まず人生が長くなっていることです。つまり、現代では平均して男性が約89歳、女性が約92歳まで生きると言われています。そのため、長い人生を考えると十分なお金が必要です。

さらに、老後にかかる支出も増えています。例えば、65歳以上の夫婦だけの家庭の平均支出は26万8508円で、これは過去に比べて増えています。この支出を30年間続けると、約9600万円になります。つまり、老後を安心して暮らすためには、約1億円の資金が必要です。

このように、老後資金が1億円必要なのは、長い人生を送るために十分なお金が必要であり、将来の支出が増えるからです。そのため、若いうちからお金の準備をすることが大切です。

1億円の貯め方

公的年金制度の活用

公的年金制度は、日本の老後資金の一部を支える大切な仕組みです。簡単に言うと、国や自治体が運営しているシステムで、加入者が定期的に保険料を支払い、老齢や障害、死亡などの場合に一定の給付を受け取ることができます。

公的年金を受け取ることのメリットは、安定した収入が得られることです。老後の生活費や医療費などに使えるお金を提供してくれます。さらに、長い期間にわたって支給されるので、老後の生活を安心して過ごすことができます。

公的年金を受け取ることで、老後資金の一部を確保することができます。例えば、65歳からの30年間にわたって月額20万円の年金を受け取るとすると、総額で約7200万円に相当します。このように、公的年金だけでも約6000万円ほどの資金を受け取ることができるため、老後資金の一部をカバーすることができます。

つまり、公的年金は老後の資金計画において重要な役割を果たします。若いうちから加入し、定期的に保険料を支払うことで、将来の不安を減らし、安定した老後を迎えることができます。

良いインフレが起きれば財政がプラス

インフレが進むと、物価やサービスの価格が上昇し、老後の生活費も増えると心配する人がいます。しかし、過剰な心配は不要です。なぜなら、健全なインフレがあると、公的年金の支給額も上昇するからです。

昨今の物価や賃金の上昇により、2023年度の年金額は前年度に比べて2.2%も引き上げられました。つまり、物価が上がると、公的年金も増える仕組みなのです。

さらに、健全なインフレが続くと、年金財政にはプラスの影響を与えます。40歳未満の世代にとっては、将来の不安が軽減されるでしょう。具体的には、経済状況や人口推移を考慮したシナリオによると、物価上昇率が高い「楽観」シナリオでは、年金の減少が最も少なくなります。特に若い世代にとっては、健全なインフレが続く方が、より多くの年金を受け取ることができる計算になります。

ただし、公的年金だけでは老後の生活を支えるには不十分な場合があります。そのため、個々の働き方や勤務先によって利用できる制度は異なります。夫婦ともに国民年金のみであれば、公的年金だけでは不足する場合があります。そのため、厚生年金に加入する働き方を選んだり、自営業者であれば小規模企業共済や個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入したりすることが必要です。近年では、短時間労働者でも厚生年金に加入するための条件が引き下げられ、加入しやすくなっています。

退職金の活用

老後資金を確保する上で、退職金も重要な要素です。勤務先によって異なりますが、中小企業での勤務（東京都）の場合、モデル退職金額は約1091万8000円です。これを公的年金と合わせれば、既に7000万円を超える金額になります。退職金が期待できない場合でも、自力で貯めるべき金額は3000万円程度で十分です。つまり、普通の人でも、資産運用によって1億円を達成することは可能なのです。

新NISAによる効率アップ

1億円の資産形成が可能な理由の一つは、資産形成のための「武器」がパワーアップすることです。2024年から始まった新しい少額投資非課税制度（新NISA）は、生涯を通じた資産運用を効率的に行うことを支援してくれます。この制度を活用することで、資産形成が加速し、1億円の達成が早まる可能性があります。また、新NISAを利用することで、公的制度に依存しない「自力1億円」への道も開けます。

健全なインフレが続く状況では、株式投資などのリスク資産への投資が有利になります。なぜなら、物価が上昇すると企業の収益も増加し、株価が上昇する傾向があるからです。そのため、健全なインフレ環境下では、株式投資による利益の出やすい環境が整うと言えます。

要するに、新NISAなどの制度を利用し、健全なインフレを活かして株式投資などのリスク資産に投資することで、資産形成のスピードを上げることができます。これにより、1億円の資産達成がより現実的になります。

「普通の会社員」が1億円達成の実例

公的制度は信用してない、退職金が出るかわからない。こんな方もいるかもしれません。投資やスキルアップにより、親族の遺産や起業家ではない、いわゆる「普通の会社員」が1億円達成させた実例を紹介していきます。

株式投資で達成

株式投資で1億円を達成したCさんの実例は、株式市場で成功を収めた普通の会社員の一例です。彼の成功の秘訣は、いくつかの要因によって支えられています。

• 長期的な視野と計画性：Cさんは株式投資に長年携わっており、リーマン・ショックなどの市場の暴落にも耐える長期的な視野を持っていました。また、彼はライフプランを作成し、定期的に見直しています。これにより、彼の投資戦略は将来の目標に沿って構築されています。
• 業界知識の活用：Cさんはある産業分野に詳しく、その分野で成長を続ける1銘柄に投資していました。彼の専門知識を活用し、市場では一般的に知られていないが業績が安定している銘柄に注目しました。これにより、彼は大きな利益を得ることができました。
• 成功体験の影響：過去の成功体験がCさんの投資行動に影響を与えています。彼は1銘柄で大きな利益を得た経験から、その銘柄への執着心を持っています。この成功体験は彼の資産運用に影響を与え、老後の資産構築にも影響を及ぼしています。
• リスク管理と資産多様化：Cさんは株式投資だけでなく、債券などの安定資産にも投資しています。彼は老後を見据えて、資産のリスクを管理し、資産を多様化させることを意識しています。

以上の要因が組み合わさり、Cさんは普通の会社員として1億円の資産を築くことができました。彼の成功は、長期的な視野、計画性、専門知識の活用、そしてリスク管理など、賢明な投資戦略に裏打ちされています。

不動産投資で達成

Tさんは、不動産投資を通じて1億円の資産を築くことに成功した普通の会社員の一例です。彼の成功の背景には、いくつかの要因があります。

• 好機を見極めた投資時期：Tさんはリーマン・ショック後の不動産市場の底値を見極め、そのタイミングで不動産投資を始めました。また、東京オリンピックの開催決定により、不動産価格が上昇したことも彼の投資にプラスの影響を与えました。
• 資金調達と法人化：自宅用のマンションを購入する際には個人の住宅ローンを利用しましたが、投資用不動産の購入では法人となって不動産投資ローンを利用しました。これにより、より大きな資金を投入できるようになり、投資の幅が広がりました。
• 適切な知識と準備：Tさんは投資前に不動産市場や税制などについて十分な知識を身につけ、物件の選定や資金計画をきちんと準備しました。彼の経験と知識が、投資成功につながった要因の一つです。
• 長期的な視野と準備：Tさんは常に将来を見据え、不動産投資の際には頭金を積み立てるなどの準備を行いました。彼の計画性と長期的な視野が、投資成功に大きく貢献しました。

Tさんの成功は、好機を見極めた投資時期、適切な資金調達と法人化、適切な知識と準備、そして長期的な視野と準備といった要因が組み合わさった結果です。これらの要素が、普通の会社員であるTさんが1億円の資産を築くことを可能にしました。

スキルアップにより達成

Kさんは、自身の専門分野である医療系研究を極めることで1億円の金融資産を築くことに成功した一例です。彼の成功の背景には、いくつかの要因があります。

• 収支のバランスが良かったこと：Kさんは質素な生活を送り、派手な支出を抑えることで、毎月の貯蓄額を多くすることができました。収入が増えても支出を増やさず、バランスの取れた生活を送ることが、彼が資産を築く上で重要な要素でした。
• 専門スキルの極め：Kさんは自身の専門分野である医療系研究を極め、第一人者として知られる存在となりました。これにより、大学教授としての給与や謝礼の収入が増え、副収入を得ることができました。
• 資産運用の計画：退職金や副収入などの資金を預金や債券に投資することで、毎年200万～300万円の利息収入を得ることができました。彼は老後生活や介護費用を想定し、適切な資産運用を行うことで、持続的な収入を確保しました。

Kさんの成功は、質素な生活を送りながらも収入の増加を実現し、専門スキルを極めることで副収入を得ることができたことによります。また、資産運用の計画を立て、適切な投資を行うことで、持続的な収入を得ることができました。これらの要因が組み合わさり、Kさんが1億円の資産を築くことを可能にしました。

優待株式と米国株式で達成

H夫妻は、優待株式と米国株式投資を組み合わせて、1億円の資産を築くことに成功しました。彼らの成功には、いくつかの要因があります。

• 長期保有戦略：H夫妻は、株式を一度買ったら長期保有するスタイルを取っています。この戦略により、株価の値動きに左右されず、着実に資産を増やすことができました。特にHさんは、含み損含み益に関わらず、売買を行わずにポートフォリオを保有し続けています。
• 分散投資：H夫妻は多くの銘柄を保有することで、リスクを分散させました。このように多様な銘柄を持つことで、特定の企業や業界の不振が資産全体に与える影響を軽減しました。
• 収入源の多様化：H夫妻は、会社員としての収入に加えて、株の配当収入などの投資収入も得ています。これにより、株を売却して現金化する必要性を感じずに資産を保持することができました。
• 資産運用の計画：H夫妻は、資産の一部を債券に移して安定運用に切り替えることも検討しています。また、節税の観点から、損益通算の仕組みを上手に活用することで、資産の整理を行っています。

H夫妻の成功は、着実な投資戦略と資産運用の計画によるものです。将来の資産運用に関しては、順位付けや第三者のアドバイスを活用することで、より効果的な整理が可能です。また、節税の観点からも、損益通算の仕組みを理解し、上手に活用することが重要です。

1億円への心得

1億円を達成するためには、以下の4つの条件が重要です。

心得1：適切な支出管理と貯蓄

給料が増えても、浪費をせずに収入に見合った支出を維持し、貯蓄を増やすことが大切です。無駄な出費を抑えることで、投資のための十分な資金を確保することができます。

心得2：本業のスキル向上と複数の収入源の確保

本業のスキルを高め、給料を増やすと同時に、副業や複数の収入源を確保することで、収入を増やすことができます。これにより、投資の元手を増やすことが可能になります。

心得3：長期的な投資の継続

目先の値動きや利益を追わず、投資を長期的に続けることが重要です。長期的な視点で投資を行うことで、市場の変動に左右されずに資産を増やすことができます。

心得4：税制や制度の活用

税制や各種制度を理解し、上手に活用することも重要です。節税のために税制や制度を活用することで、より多くの利益を確保することが可能です。例えば、特例や長期譲渡所得の仕組みを使って節税したり、新NISAやiDeCoなどの制度を活用することで、効率的な資産運用が可能になります。

まとめ

老後資金が1億円な理由

• 長寿化と高齢化社会：現代の社会では、平均寿命が延び、高齢者の割合が増加しています。そのため、老後の生活期間も長くなり、生活費や医療費などの支出が増えることが予想されます。
• インフレーションの影響：将来の物価上昇を考慮すると、老後の生活費も増加する可能性があります。1億円は、将来のインフレによる費用増を見据えた金額です。

公的制度や退職金で「1億円」達成させる方法

• 公的年金制度の活用：公的年金は老後資金の一部を支える重要な仕組みです。加入し、定期的な保険料支払いを行うことで、安定した収入を得られます。これにより、老後の生活費の一部をカバーできます。
• 退職金の活用：退職金も老後資金の要素です。自身の勤続年数や会社の規模に応じて、一定額の退職金を期待できます。

投資で「1億円」達成させる方法

• 株式投資：株式投資を行うことで、資産を増やすことができます。長期的な視点で投資を行い、市場の変動に左右されずに資産を増やすことが大切です。
• 不動産投資：不動産投資を通じて、安定した収入を得ることができます。適切な物件の選定や資金計画を行い、収益性の高い不動産を所有することが重要です。

資産運用の心得

• 適切な支出管理と貯蓄：無駄な出費を抑え、貯蓄を増やすことが重要です。定期的な貯金や投資を行い、資産を着実に増やしましょう。
• 長期的な投資の継続：長期的な視点で投資を行い、市場の変動に左右されずに資産を増やすことが大切です。感情に左右されずに投資を続けることが重要です。

これらの要点を考慮しながら、自分に合った資産運用計画を立てていくことが重要です。老後資金1億円の目標を達成するためには、計画的な行動と賢い投資戦略が不可欠です。

最後に

老後資金1億円を達成するためには、公的制度や退職金の活用だけでなく、投資を含めた資産運用が重要です。公的年金制度や退職金は安定した収入源となりますが、投資を通じて資産を増やすことでより豊かな老後生活を送ることができます。長期的な視点で資産運用を行い、リスクを適切に管理しながら収益を最大化することがポイントです。

さらに、新NISAやiDeCoを活用することで、資産運用の効率を高めることができます。新NISAは少額投資非課税制度であり、長期的な資産形成を支援します。特定の条件下で、投資した資産の利益や配当金が非課税となり、将来の資産形成を効率的に行うことができます。

また、iDeCoは個人型確定拠出年金制度であり、将来の年金収入を増やすことができます。iDeCoに積立ることで所得税や住民税の控除を受けることができ、効率的な資産形成と老後資金の確保が可能です。これらの制度を活用することで、より効率的な資産運用が実現し、老後資金1億円の目標に向けてスムーズに進めることができます。

平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！