40代で資産運用を始めるべき理由とは？気を付けるべき点とは？

40代は、多くの人が将来の老後を意識し始める時期です。この時期になると、老後の生活や資金面での準備が重要だと感じる人が増えています。老後生活を豊かに送りたい、または最低限の生活を維持したいという個々の希望や目標に合わせて、適切な貯金額や投資戦略を考えることが求められます。

老後の生活を考える際には、退職金や年金などの収入面だけでなく、生活費や医療費、余暇活動などの費用も十分に見積もる必要があります。さらに、教育費や住宅ローン返済など、他の財務目標も同時に考慮する必要があります。

計画的な貯金や投資を通じて、老後に安心して暮らすための資金を確保することが重要です。このような視点から、40代の人々は将来に向けて貯金や資産運用に意識を向けることが必要です。

老後に必要な貯金額の目安

老後の生活に向けて十分な貯金をするためには、まず最初に必要な生活費を把握することが重要です。その後、その金額をもとに老後生活を想定した貯金目標を設定することができます。

最低限の老後生活の貯金額

つまり、最低限の生活を維持するためには、老後生活資金として約6,630万円が必要です。

ゆとりのある老後生活の貯金額

こちらはゆとりのある生活を維持するために必要な金額で、約1億830万円が老後生活資金として必要です。

以上の計算により、老後生活に向けた貯金目標が明確になりました。

次に、この目標金額から退職金や年金などの収入を差し引いた残りを貯金目標として設定しましょう。例えば、年金受給見込み額や退職金がある場合、その金額を老後の毎月の収入として考慮し、その分を貯金目標から差し引きます。

計算を行う際には、将来のインフレーションや投資収益なども考慮に入れることが重要です。また、ライフスタイルや医療費、余暇活動などの個々のニーズに合わせて適切な金額を見積もることも大切です。

年金や退職金を把握しよう

退職後に入ってくるお金として主に考えられるのは、退職金と公的年金です。以下ではそれぞれについて詳しく説明します。

退職後に入ってくるお金として、これらの退職金と公的年金を十分に把握し、老後の生活費の補填に活用することが重要です。

40代からの資産運用について

老後の生活のために40代から資産運用を考えることは決して遅くありません。60～65歳まで働くと考えれば20年くらいの時間があるので、むしろ資産運用するには十分な時間ともいえます。しかし、資産運用は現在の貯金額や収支をしっかり理解したうえで行わないとデメリットになってしまう可能性があります。その説明をこれからしていきます。

40代の３人に1人は貯金ゼロ

40代で貯蓄がゼロの人の割合は、単身の方で35.3％・二人以上の世帯でも13.5％もいるという回答があります。将来に向けた資金準備の重要性がますます浮き彫りになります。

健康で仕事が順調でも、将来に備えて貯蓄をすることは重要です。なぜなら、50代や60代になると、病気やケガ、転職や失業といった予期せぬ出費が増え、まとまった資金が必要になるからです。

さらに、老後の生活資金も考えなければなりません。公的年金だけでは生活が厳しいかもしれませんし、切り詰めた生活は楽しくありません。充実したセカンドライフを送るためにも、今から貯蓄を始めて資金を準備していくことが大切です。

貯金ゼロの方がやるべきこと

40代で貯蓄がゼロの人が始めるべきことを以下に解説します。

収入を確認する:

まずは自分の収入をしっかり把握しましょう。収入を把握することで、その範囲で貯蓄や支出の予算を立てることができます。収入を増やすためには、節税や副業、プチ起業など、できることから始めて手取り収入を増やしましょう。

支出を見直す:

次に、支出を見直しましょう。収入よりも支出が多いと貯蓄ができません。支出を収入の範囲内に収められるように予算を考えましょう。固定費から見直し、無駄な支出を削減しましょう。例えば、生命保険の保険料やサブスクリプション料金、携帯電話代などを見直すことで支出を減らすことができます。

貯蓄の習慣を作る:

貯蓄を始めることが大切です。まずは貯蓄用の口座を開設し、定期的に一定額を貯金する習慣を身につけましょう。収入があったらすぐに貯蓄用の口座にお金を移しておくことで、使いすぎることなく貯金をすることができます。先取り貯蓄の考え方で、確実に貯めていきましょう。

これらのステップを踏んで、貯蓄ゼロの状況から脱却し、将来に向けた資金準備を進めることができます。まずは収入と支出のバランスを整え、貯蓄の習慣を身につけることが大切です。

投資初心者は時間をかけて資産を増やそう

投資は「余裕資金」で行いましょう。つまり、投資に使うお金は、生活に支障をきたさない程度のお金です。なぜなら、投資は予期せぬリスクも含んでおり、資産が揺らぐことがあるからです。

リーマン・ショックのような大きな市場変動があると、資産が急激に減ることもあります。そのため、投資に使うお金は「いざというときに困らないお金」であるべきです。

例えば、教育資金や住宅資金などの必要不可欠なお金は、絶対に投資に使わない方が良いです。それらの資金は確保しておきましょう。

投資で増やすのは、老後の資金などの「余裕」があるお金です。これによって、生活を揺るがすことなく、資産を増やすことができます。

そのうえで、投資を行う際には、慎重な計画と戦略が必要です。

投資の基本的なルール

「長期・積立・分散」は、世界的にも資産運用の基本とされています。この方法は、世界経済の成長率を上回るリターンを目指すために、資産を分散して長期間かけてコツコツと投資することを意味します。これは、将来を見据えて資産を育てたいと考える方に適しています。

長期投資:

長期投資は、将来の利益を狙って資産を長期間保有することを目指す戦略です。短期的な値動きに左右されず、資産の成長とインカムゲインを重視します。

老後資金を準備するためには、株式や債券などの資産を長期間保有することで、将来的なリターンを期待します。

長期投資は積極的な取引や相場の動きに左右されず、堅実な資産形成を目指します。

積立投資:

積立投資は、定期的に一定額を投資に回す方法です。一度に大きな額を投資するのではなく、分散して投資を行います。

投資のタイミングを気にせずに、定期的に資産を増やしていくことができます。また、市場の高値や安値に関係なく、資産を積み立てることができます。

分散投資:

分散投資は、複数の投資対象に資産を分散させることで、リスクを分散する戦略です。1つの投資対象に依存しないようにします。

投資対象を異なるエリアや国、タイミング、投資の種類に分散させることで、リスクを最小限に抑えます。例えば、株式、債券、不動産、商品など、異なる資産クラスに投資することが考えられます。

これらの戦略を組み合わせることで、リスクを最小限に抑えつつ、長期的な資産形成を目指すことができます。投資はリスクが伴うものですが、計画的な取り組みと適切な分散投資によって、安定した資産形成が可能です。

40代からの投資　5選

40代の一般的な収入の方が始められる投資商品としては、以下のようなものがあります。

投資信託

新NISA

iDeCo

不動産投資

株式投資

これらの投資商品は、自身のリスク許容度や投資目標に合わせて選択することが重要です。また、投資を始める前には十分な情報収集とリスク管理が必要です。

投資初心者が気を付けるべき点

40代で投資を始める際には、以下の4つのポイントを押さえることが重要です。

目標額と期間を設定する

資産形成は余剰資金で行う

手数料も確認しておく

投資にリスクはつきものだと心得る

一括投資ではなく、少額から始める

価格変動に振り回されない

まとめ

40代からの資産運用のメリット

40代で貯金ゼロの方のやるべきこと

投資初心者は長期・積立・分散の投資を心掛ける

投資初心者の心得

最後に

資産運用は、将来の安定した生活やライフプランを実現するために重要です。特に40代からの資産運用は、将来の老後資金を確保するために不可欠です。しかし、資産運用にはリスクも伴います。そのため、資産運用を始める際には目的を明確にし、長期的な視野で積極的に取り組むことが重要です。

投資初心者は、リスクを最小限に抑えるために長期・積立・分散の投資を心がけるべきです。また、情報収集やアドバイスを活用して、冷静な判断をすることが大切です。

資産運用には時間と努力が必要ですが、着実な積み立てと適切なリスク管理を行うことで、将来の安定した生活を築くことができます。

平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！