初心者必見！ファンドラップとロボアドを使って手軽に資産運用をスタートしよう

現代は経済の不安があり、将来的には資産運用の必要性がますます重要視されています。しかし、投資の種類は多岐にわたり、どれから始めようか迷ってしまう方も多いでしょう。特に初心者は、投資経験がないため不安を感じやすく、一歩を踏み出すのは難しいものです。

そんな初心者にぴったりの投資方法が、ファンドラップとロボアドバイザーです。どちらも「おまかせ運用」が特徴で、専門的な知識がなくても簡単に始められる資産運用のサービスです。とロボアドバイザーの仕組みや違い、そしてどちらが自分に合っているのか解説していきます。

ファンドラップとロボアドとは？

まず、ファンドラップとロボアドの基本的な仕組みを簡単に説明しましょう。

ファンドラップとは？

ファンドラップは、投資をプロにおまかせできるサービスです。金融機関や資産運用会社が、あなたに合った投資の組み合わせ（ポートフォリオ）を設計し、代わりに資産を管理・運用してくれます。たとえば、株や債券などバランスよく選んで運用してくれるので、自分で細かく銘柄を選ぶ必要がありません。投資の専門家が運用してくれるので、長期的に安定した資産運用を目指しています

ロボアドバイザー（ロボアド）とは？

ロボアドは、AI（人工知能）を使っ​​て、自動で資産を運用してくれるサービスです。投資初心者でも簡単に始められるのが大きな魅力です。ロボアドは、あなたのリスク許容度や目標に応じて最適な資産配分を提案し、自動的に運用してくれるため、自分で投資先を選ぶ手間がありません。手数料が比較的安く、少額から投資を始められるのもメリットです。

どちらも「おまかせ投資」ができるサービスで、忙しい人や投資初心者には特に便利です。 ファンドラップはプロに直接相談できるのが魅力で、ロボアドは手軽さとコストの低さが魅力です。

ファンドラップとロボアドの違い

1.プロ vs. AI

まず大きな違いは、誰が運用を行うかです。

ファンドラップは、金融のプロがあなたの資産を運用してくれます。投資の知識がなくても、専門家があなたに最適な投資プランを設計し、状況に応じて運用方針を柔軟に変更してくれます。例えば、結婚や退職など、ライフステージの変化に合わせて、アドバイスを受けながら運用を進められます。

ロボアドバイザーは、AIが自動で運用を行います。投資家のリスク許容度や目標に応じたポートフォリオをAIが作成し、後は全て自動で運用します。人間の感情に左右されることがないので、冷静に資産を目指す管理方を向いています。

2.手数料の違い

運用手数料も重要な違いです。

ファンドラップは、プロのサポートが充実している分、手数料は高めです。 資産管理料や運用報酬などじっくり、年率で1.0%〜2.0%程度が一般的です。 大きな資産をプロに委ねたい方におすすめです。

ロボアドは、AIによる自動運用のため、手数料が比較的安いのが特徴です。年率0.1%〜1.0%ほどの手数料で、少額投資から始められるので、コストを抑えたい初心者にはぴったりです。

3.サポートと柔軟性

ファンドラップは、投資の途中で不安があった場合、いつでも人間の専門家に相談できるサポート体制が整っています。 特に、結婚や住宅購入、退職などのライフイベントに合わせて投資戦略を見直すことができることが大きなメリットです。

ロボアドは基本的に自動運用がメインで、AIがポートフォリオの管理を行います。人間による直接のサポートはありませんが、その分、運用の手間を省けるため、忙しい人や手軽に始めたい人に適していますます。

4.運用開始に必要な資金

投資を始める際に必要な資金も異なります。

ファンドラップは、まとまった資金が必要なことが多く、最低投資金額が数百万からスタートする場合もあります。 大きな資産を運用したい方や、ある程度資金に余裕がある方を向いています。

ロボアドは、少額から始められるのが大きな魅力。1万円や3万円といった少額から投資が可能で、少しずつ資産を増やしたい初心者におすすめです。

ファンドラップとロボアドのデメリットとは

ファンドラップとロボアドバイザーには、それぞれ便利な面がありますが、デメリットもあります。ここでは、初心者にもわかりやすく、その欠点を説明します。

ファンドラップのデメリット

手数料が高い

ファンドラップはプロにお任せできる分、費用がかかります。 通常、運用資産の1〜2%が手数料として取られます。運用がうまくいっても、手数料を払ったらあまり利益が残らないこともありますので、注意が必要です。

自分で選べない

プロが全て運用してくれるので、自分で「この株を買いたい」「このタイミングで自分で売りたい」といった決断ができません。自分で投資をコントロールしたい人には向かないかも知れません。

利益が保証されない

プロに任せたからといって、必ず利益が出るわけではありません。市場が悪くなると、元本割れ（預けたお金が減ってしまう）するリスクもあります。

ロボアドバイザーのデメリット

細かく設定できない

ロボアドはAIが自動で投資してくれますが、個々の細かい要望やニーズに対応することはできません。例えば、「特定の銘柄に投資したい」などの要望には応じられません。

AIの判断だけでは不安

AIが過去のデータ時に基づいて投資を行うため、予想外の出来事が起こった時にうまく対応できない場合があります。人間のアドバイザーのように柔軟な判断は期待できません。

相談ができない

ロボアドには人間のアドバイザーがいないため、何か心配や疑問があっても直接相談できないことがデメリットです。全て自動で行われるため、自分で理解していく必要があります。

新NISAに対応しているロボアドバイザー【SUSTEN】

SUSTENは、忙しい方や投資初心者でも簡単に資産運用ができる「全自動」投資サービスです。 特に、2024年からスタートした新しいNISA制度に完全対応しているため、NISA枠を最大限活用したい方にとって、SUSTENは理想的な選択肢です。

SUSTENが選ばれる理由

投資のことはすべておまかせ

SUSTENでは、投資やNISAについて詳しく知らなくても問題はありません。 あなたに合った最適なポートフォリオをSUSTENが自動で設計し、運用してくれます。

世界中に分散投資が可能です

SUSTENは世界の投資可能な株式の約85％に分散投資します。これは、つみたてNISA指定インデックスの中でもトップクラスのカバー率を誇り、リスクを分散させながら効率的な投資ができます。

手頃なコストで自動化

年率0.08%～0.3%という低コストで利用でき、資産運用を自動化してくれるため、初心者でも安心して始められます。

SUSTENのメリット

自動最適化で非課税メリットを最大化する

SUSTENは、投資収益がなるべく非課税となるように自動で調整してくれます。新しいNISAの枠を最大限に活用し、長期的な投資収益を見込めよう設計されています。

節約しながらNISA枠を活用する

NISA枠の無駄を減らす自動調整機能により、投資枠の節約が可能です。例えば、SUSTENのシミュレーションによると、長期間の投資で最大140万円の増枠効果が期待できますます。

月1万支払い始められる

投資を始めるのに高額な資金は不要です。月1万円から気軽にスタートでき、NISA枠を超えた投資も柔軟に行えます。

SUSTENは、投資初心者や忙しい方にピッタリのサービスです。新NISAを最大限に活用して、自動化された資産運用を始めてみませんか？

詳細はこちらから確認して、SUSTENで賢く資産運用を始めましょう！

まとめ

ファンドラップとロボアドはどちらも初心者でも簡単に始められる資産運用の手段ですが、それぞれに特徴やメリット・デメリットがあります。ファンドラップは、プロのアドバイザーによる手厚いサポートを受けたい人に向いています。 一方、ロボアドは低コストで自動化された運用を希望する人に最適です。自分の資産運用のスタイルや目標に合わせて、どちらが適しているかを判断することが重要です。

また、新しいNISAを利用することで、これらのサービスがさらに効果的に資産運用に使える可能性があります。SUSTENのような自動最適化機能を備えたサービスを活用することで、非課税の恩恵を最大限に受けながら、資産を長期的に増やすことが期待できます。

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平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！