投資初心者必見！株式投資を始める前に知っておきたい基礎知識

こんな悩みを抱えていませんか？

多くの投資初心者が、こうした疑問や不安を持っていると思います。この記事では、初心者の視点に立って、株式投資と投資信託の違いや、少額から始めるためのポイントをわかりやすく説明していきます。投資をスタートするための準備を一緒に進めていきましょう！

株式投資とは何なのか？

株式投資とは、企業が発行する「株式」を購入することで、その企業の一部を所有することを意味します。株式を持つことで、その会社の利益の一部を「配当」として受け取ることができるほか、株価が上がったときに売却して利益を得ることもできます。

例えば、あなたがある企業の株を1株購入したとします。この株を持つことで、その企業が利益を上げたときには、その一部が配当金（インカムゲイン）としてもらえます。さらに、その企業が成長して株価が上がった場合、購入時よりも高い価格で売ることができ、差額が利益（キャピタルゲイン）になります。

株式投資の特徴は、企業の業績や経済状況によって株価が変動することです。企業が好調な場合は株価が上がり、逆に不調な場合や市場全体の景気が悪化した場合には、株価が下がることもあります。このため、株式投資は「リスク」が伴うものですが、その分、リターンが大きくなる可能性もあります。

株式投資のポイント

成長を応援する投資

株式を購入するということは、その企業の成長を応援する行為でもあります。企業が新しい製品を開発したり、業績が伸びたりすることで、株価が上昇し、投資家もその利益を享受できます。反対に、業績が悪化したりすると株価が下がるため、リスクも理解しておくことが大切です。

少額から始められる

最近では、株式を1株から購入できるサービスも増えてきているため、数千円からでも株式投資を始めることができます。これにより、無理なく少額から投資を体験し、リスクを抑えながら投資の経験を積むことが可能です。

長期的な視点が重要

株式投資は、短期的に利益を得ることもできますが、基本的には長期的に成長を見込んで行う投資です。市場の動きに一喜一憂するのではなく、しっかりと企業の成長を見守りながら、時間をかけて資産を増やしていく姿勢が重要です。

株式投資は、最初は難しく感じるかもしれませんが、少額から始めて企業の成長に期待しながら、リスクを管理していくことで、大きなリターンを得られる可能性があります。まずは、自分がよく知っている企業や応援したい企業から始めるのも、初心者にとって良い方法です。

株式投資と投資信託の違いについて

株式投資と投資信託はどちらも資産運用の方法ですが、それぞれ特徴やリスク、運用方法が異なります。投資を始める際には、この違いを理解することが重要です。以下では、初心者にもわかりやすく、その違いをしっかりと解説します。

投資対象の違い

株式投資

株式投資では、個別の企業が発行する「株式」を購入します。例えば、トヨタやソニーなど、特定の企業に直接投資するイメージです。あなたがその会社の株を買うことで、その企業のオーナーの一部になり、企業の成長とともに利益を得られます。株価が上昇すれば、その株を売却して利益を得ることができ、また、企業が利益を上げれば「配当金」ももらえます。

投資信託

投資信託は、投資家から集めたお金を、専門の運用会社がまとめて管理し、さまざまな株式や債券に分散投資する金融商品です。個別の企業ではなく、複数の企業や資産に一度に投資するため、リスクが分散されます。自分で個別の銘柄を選ぶ必要がなく、運用はプロが行ってくれるため、初心者でも手軽に始められます。

リスクとリターンの違い

株式投資のリスクとリターン

株式投資は、購入した企業の業績や経済状況によって株価が大きく変動します。企業の業績が良ければ株価は上がりますが、業績が悪化したり、景気が悪くなれば株価が下がることもあります。そのため、株式投資には高いリスクが伴いますが、成功すれば大きなリターンを得られる可能性も高いです。

投資信託のリスクとリターン

投資信託は、複数の資産に分散して投資するため、株式投資に比べてリスクは低めです。個別の株式の価格変動に左右されにくく、リスクを分散することで安定した運用が期待できますが、その分リターンも比較的控えめです。大きな利益を短期間で得ることは難しいものの、長期的に安定した運用を目指すことができます。

運用の手間と時間

株式投資

株式投資では、どの企業の株を買うか、売るタイミングを自分で判断する必要があります。企業の業績やニュース、市場動向などを常にチェックし、判断力を磨く必要があるため、手間と時間がかかります。自分で分析するのが好きな人や、マーケットの動きに興味がある人には向いています。

投資信託

投資信託では、運用はプロのファンドマネージャーが行うため、自分で細かい運用判断をする必要がありません。どの株式や債券に投資するかも自動で行われるため、初心者や忙しい人にとっては手軽に始められる選択肢です。また、長期的な資産形成に適しており、日々の値動きを気にする必要があまりないのも特徴です。

初期投資金額の違い

株式投資

株式投資では、基本的に個別の株を単位ごと（例えば100株単位）で購入する必要があります。企業によっては、1株あたりの値段が高く、まとまった資金が必要になることもあります。しかし、最近では「1株から買える」サービスも増えているため、少額から始めることも可能です。

投資信託

投資信託は、数百円や数千円からでも購入できるため、少額で分散投資を始めたい人には最適です。たとえ少額でも、複数の資産に投資することができるため、初めて投資をする人やリスクを抑えたい人にとっては大きなメリットです。

どちらを選ぶべきか？

株式投資が向いている人

株式投資は、個別企業の成長を信じてリターンを得たい人に向いています。また、市場の動向や企業分析に興味がある人や、リスクを取ってでも高いリターンを目指したい人には適しています。

投資信託が向いている人

投資信託は、リスクを抑えつつ、長期的に安定した運用を目指したい人に向いています。自分で運用する手間がかからず、プロに任せて投資をしたい初心者にも最適です。

どちらも資産形成の有効な手段ですが、自分の投資スタイルやリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。

株主投資の稼ぎ方は2パターン

株式投資において、投資家が得られる利益には主に2つの種類があります。それが「配当金（インカムゲイン）」と「売買差益（キャピタルゲイン）」です。また、株式投資には「株主優待」という制度もあります。これらを順に分かりやすく解説していきます。

配当金（インカムゲイン）とは？

配当金とは、企業が利益を出した際に、その利益の一部を株主に還元するお金のことです。企業は、事業で得た利益を再投資して成長する一方で、株主にも利益を分配することがあります。これが「インカムゲイン」と呼ばれるものです。

特徴:

• 定期的に受け取れる：配当金は通常、年に1～2回（企業によっては4回）支払われます。定期的に受け取ることができるため、長期的に株を持ち続けることで安定した収入源になることもあります。
• 金額は変動する：企業の業績によって配当金の額が増減する場合があります。業績が良ければ多くの配当金が支払われることもありますが、業績が悪化すると配当金が減少する、あるいは支払われないこともあります。

売買差益（キャピタルゲイン）とは？

売買差益とは、株を買った時の価格と売った時の価格の差額から得られる利益のことです。株価が上昇した時に売れば、その差額が利益になります。これを「キャピタルゲイン」と呼びます。

特徴:

• 株価の変動による利益：キャピタルゲインは株価の変動に左右されます。株価が上昇した時に売ることで利益を得ることができますが、逆に株価が下がってしまうと、損失を出すこともあります。
• タイミングが重要：株価の動きを見極めて売買するタイミングが重要です。短期的な売買を繰り返す場合、リスクが高まることもあるため、初心者は慎重に取り組む必要があります。

株主優待とは？

株主優待とは、企業が株主に対して提供する特典やサービスのことです。主に日本の企業が導入している制度で、株を一定数保有していると、商品やサービス、割引券などが贈られます。これにより、株主は配当金や売買差益だけでなく、企業からの優待を受け取ることができます。

特徴:

• 企業ごとのオリジナル特典：優待の内容は企業ごとに異なり、例えば食品メーカーでは自社製品の詰め合わせが送られることがあります。また、飲食店チェーンでは食事券や割引券などが提供されることもあります。
• 長期保有者向けの優待も：一部の企業では、株を長期的に保有している株主に対して、より豪華な優待が贈られることもあります。

まとめ

• 配当金（インカムゲイン）：企業が利益の一部を株主に分配するお金。定期的に収入を得ることができる。
• 売買差益（キャピタルゲイン）：株を安く買って高く売ることで得られる利益。株価の変動に左右される。
• 株主優待：企業から株主に贈られる特典。自社製品やサービス、割引券などが提供される。

配当金や売買差益を狙いつつ、株主優待も楽しむことで、株式投資はより豊かなものになります。ただし、どれもリスクが伴うため、余裕資金で慎重に投資を始めることが大切です。

株式投資のデメリット・リスクとは

株式投資には、大きなリターンを得られる可能性がある一方で、いくつかのデメリットやリスクも存在します。これらを理解し、リスクを適切に管理することが重要です。以下に、株式投資の主なデメリットやリスクを分かりやすく解説します。

株価の変動リスク

株価は常に変動しており、企業の業績や経済状況、政治的な動き、国際情勢などさまざまな要因によって上下します。そのため、株式を購入した時の価格よりも下がってしまう可能性があります。この「株価変動リスク」が、株式投資の最も大きなリスクの一つです。

リスクの例:

例えば、ある企業の株を1株1000円で購入したとして、その後業績が悪化し、株価が500円に下がってしまった場合、損失が発生します。株価が上がるか下がるかは予測が難しく、投資額を大きく減らしてしまうこともあります。

対策：

短期的な価格変動に惑わされず、長期的な視点で投資を考えることがリスク軽減につながります。また、複数の企業の株を保有してリスクを分散する「分散投資」も効果的です。

元本割れのリスク

株式投資は預金とは異なり、元本保証がありません。株価が大幅に下落した場合、投資した金額（元本）を下回る、いわゆる「元本割れ」が発生する可能性があります。特に、企業が倒産した場合には株式の価値がゼロになってしまうこともあります。

リスクの例:

企業が破産・倒産した場合、その企業の株式は無価値となり、投資した金額が全て失われる可能性があります。

対策：

企業の財務状況や将来性をよく調べ、倒産リスクが低いと考えられる企業に投資することが大切です。また、信頼性の高い複数の企業に投資することでリスクを分散することも有効です。

流動性リスク

株式は市場で自由に売買できますが、必ずしもすぐに売却できるわけではありません。市場が不安定な時や、特定の銘柄の取引量が少ない場合、思った価格で売れなかったり、買い手が見つからずに売れないことがあります。これを「流動性リスク」といいます。

リスクの例:

たとえば、株価が下落して早く売りたいと思っても、買い手が現れなければ、希望する価格で売却できない可能性があります。

対策：

流動性の高い、大企業や人気の銘柄に投資することで、売りたい時にスムーズに売却できる可能性が高まります。

配当金の減少や未払いリスク

配当金を期待して株式を購入する場合、企業の業績が悪化すると配当金が減額されたり、最悪の場合、配当金が支払われないこともあります。企業は利益が出ない時に配当を支払う義務がないため、このリスクも考慮する必要があります。

リスクの例:

ある企業が数年間にわたり高い配当金を出していたとしても、業績が急激に悪化した場合、突然配当金が支払われなくなることがあります。

対策：

配当利回りだけに注目せず、企業の収益性や財務状況を確認して、安定した配当を出せる企業に投資することが重要です。

経済や政治の影響

株式市場は経済や政治の状況に大きく影響されます。例えば、経済が悪化するリセッションや、政治的な混乱（選挙、不安定な政府、貿易摩擦など）によって株価全体が下がることがあります。こうした外部要因は、個々の企業の努力とは関係なく、株式市場全体に影響を与えるため、避けられないリスクです。

リスクの例:

世界的な経済危機や金融危機が起こると、株価が一斉に急落し、短期間で大きな損失が出る可能性があります。

対策：

短期的な経済や政治の動きに左右されず、長期的な視野で投資することが有効です。また、定期的な積立投資を行い、リスクを平均化するドルコスト平均法の活用も効果的です。

初心者でも株式投資がしたい方へ

株式投資を始めたい初心者の方に向けて、まずは少額から安全に始める方法を解説します。投資信託が初心者におすすめされる理由は、分散投資によるリスク軽減や、プロが運用を代行してくれる点にありますが、株式投資に興味を持つ方も多いでしょう。株式投資には、直接企業の株を購入し、その企業の成長を通じて利益を得るという魅力があります。

少額からスタートしよう

初心者が株式投資を始める際は、まず少額から始めることが重要です。最近では、1株単位で株式を購入できる証券会社が増えており、数千円からでも株式を買うことができます。大金を投資する前に、まず少額で経験を積むことで、投資の仕組みや株価の動きを理解することができます。

自分がよく知っている企業を選ぶ

株式投資を始める際、最初に手を出すべきなのは、日常的に目にする企業や、馴染みのあるメーカーの株です。自分がよく知っている企業であれば、その業界や商品の動向が理解しやすく、株価の動きも予想しやすいです。例えば、普段使っているスマホメーカーや、よく買い物をする小売業の株を検討してみましょう。

株式投資のリスクを理解する

株式投資にはリスクがあります。株価が上がれば利益を得られますが、逆に株価が下がると損失を被る可能性もあります。また、短期的な利益を狙うよりも、長期的な視点で株を保有し、企業の成長に合わせて利益を得るのが一般的です。投資は余剰資金で行い、万が一損失が出ても生活に支障が出ないように心がけましょう。

投資信託と組み合わせてリスク分散

初心者におすすめなのは、株式投資と投資信託を組み合わせることです。投資信託は分散投資によるリスク軽減が期待でき、株式投資は自分で選んだ企業の成長を直接感じられる楽しさがあります。投資信託で安定した運用を行いながら、株式投資で自分なりの投資戦略を試すのも一つの方法です。

長期的な目線で投資する

最後に、株式投資は長期的な視点で行うことが大切です。短期的な利益を狙って株を売買すると、市場の変動に影響されやすくなり、予想外の損失を被る可能性があります。長期的に株を保有し、企業の成長を待つことで、より安定したリターンが期待できます。

株式投資を始めるには、まずは少額で経験を積み、リスクを理解した上で、自分が知っている企業を選びましょう。投資信託と組み合わせることでリスクを分散し、余剰資金で長期的な投資を行うことが、初心者にとって安全なスタートです。

まとめ

株式投資は、企業の成長に応じたリターンが期待できる魅力的な投資方法ですが、リスクも伴います。初心者はまず、知っている企業に少額から投資を始め、余剰資金を使ってリスクを抑えることが大切です。また、株式投資と合わせて、投資信託のような分散型の投資方法も検討し、バランスを取りながら資産運用を進めていくことをおすすめします。

まずは基本を理解し、少しずつ経験を積んでいきましょう！

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平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！