投資初心者が知るべきリスクと対策！ドルコスト平均法で安心運用

投資を始めるとき、いくつかの不安や悩みがつきものですよね。特に次のようなリスクや悩みを抱える方が多いのではないでしょうか？

これらの悩みやリスク、実は「ドルコスト平均法」を使うことで解消できるかもしれません。ドルコスト平均法は、投資のタイミングを気にせずに一定額を定期的に投資する方法です。例えば、毎月1万円を投資信託に積み立てるといった形で、価格が高いときも低いときも同じ額を投資します。これにより、価格が高いときには少ししか買えず、価格が低いときにはたくさん買えるため、購入価格を平均化することができます。

投資初心者にとって、このドルコスト平均法は非常に有効な手法です。新NISA（新しい少額投資非課税制度）のつみたて投資枠も、このドルコスト平均法に基づいており、少額からでも投資を始められるのが特徴です。今からでも遅くありません。資産運用に興味がある方は、ドルコスト平均法を取り入れて、リスクを最小限に抑えた投資を始めてみませんか？

ぜひ、このブログを読んで資産運用のリスクに関する疑問を解消し、経済の基本を押さえて日本経済をもっと身近に感じてください。リスクをゼロにはできないけど、最小限に抑えられることを知りましょう！

投資のリスクとは

投資初心者にとって理解しておくべきリスクを挙げると、以下のようになります。

価格変動リスク

投資商品の価格が日々変動するため、期待したリターンが得られず損失を被る可能性があります。

金利変動リスク

金利の変動により、債券価格が変動します。金利上昇により債券価格が下落し、逆に金利低下で債券価格が上昇するため、投資信託などに影響が及びます。

信用リスク

投資先の企業や地方公共団体の経営状態が悪化し、元本や利子が支払われないリスクです。

為替変動リスク

外貨建ての投資商品が円貨換算した場合に、為替相場の変動により損失を被る可能性があります。

カントリーリスク

投資先の国や地域の政治、経済、社会情勢の変化により、投資商品の価値が影響を受けるリスクです。

これらのリスクにより、元本割れが起きる可能性があります。

元本割れ（がんぽんわれ）とは？

投資には、価格変動などの要因により元本割れのリスクがあります。元本割れとは、購入時の金額を下回る価格で金融商品を売却することを指します。たとえば、株式や投資信託は高い収益が期待される一方で、市場の変動により元本割れするリスクも存在します。

一方、預金などの元本が保証されている金融商品は、安全性が高いとされますが、その一方で収益性は低い傾向があります。つまり、リスクとリターンはトレードオフの関係にあります。高いリターンを得るためには、それに見合ったリスクを受け入れる必要がありますが、リスクを最小限に抑える場合は、収益性もそれに応じて低くなる傾向があります。

元本割れが起きる金融商品

元本割れが起こり得る具体的な金融商品を解説します。

株式

株式投資は、企業の業績や市場の動向によって株価が変動します。良い業績や市場の好況では株価が上昇し、逆に悪い業績や市場の悪化では株価が下落することがあります。したがって、株式投資では元本割れが起こり得る一方で、逆に株価上昇によって利益を得ることも可能です。

不動産

不動産投資も市場の変動に影響を受けます。不動産価格は地域の需要・供給状況や経済の動向によって変動し、不動産市場が低迷すると資産価値が下落し、元本割れが起こります。

投資信託

投資信託は複数の資産を組み入れたファンドであり、その資産によって価格が変動します。株式や債券などの資産が含まれているため、市場の変動によって元本割れが発生する可能性があります。

債権（国債や地方債、社債など）

債権は発行者から資金を借り入れることを意味し、利子を受け取ることができます。しかし、発行者の信用力や金利の変動によって、元本割れが生じる可能性があります。

金（ゴールド）

金価格は世界的な経済情勢や地政学的なリスクによって影響を受けます。金はインフレや経済不安の際に価値が上昇することがありますが、市場の変動によって元本割れが生じる可能性もあります。

仮想通貨

仮想通貨は極めてボラティルな市場であり、価格が急激に変動します。そのため、投資家は大きな利益を得る一方で、元本割れも起こり得るリスクを理解する必要があります。

これらの金融商品は、市場の変動やリスクを伴うため、元本割れが起こり得る可能性があります。投資家はリスクを理解し、適切な投資戦略を検討することが重要です。

元本割れが起きる理由として

元本割れは、主に市場の変動や予測が外れることにより引き起こされます。

例えば、株式市場では企業の業績や市場状況の変動によって株価が変化します。良い業績や市場の好況では株価が上昇し、逆に悪い業績や市場の悪化では株価が下落することがあります。このような株価の急激な下落が起きると、投資家の元本が割れる可能性が高まります。特に株式市場では、市場の予測と現実の間に乖離（かいり）が生じることもあり、それが元本割れのリスクを高める要因となります。

また、債券市場においても、金利の変動や発行者の信用リスクの影響で元本割れが生じる可能性があります。金利の上昇に伴い、債券価格が下落することがあります。また、発行者の信用リスクが高まると、債券価格が低下することもあります。

元本割れは投資のリスク管理において非常に重要です。投資をする際には、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが必要です。投資家はリスクを管理し、適切なリターンを得るために、市場動向や投資先の特性を十分に考慮する必要があります。

元本保証と元本確保の違いについて

元本保証とは

金融機関等が投資家に対して「預け入れたお金が目減りすることがないこと」を保証することを指します。普通預金や定期預金がその代表例です。預金の場合、元本が一定額まで（通常1,000万円まで）保護され、その利息についても預金保険制度による保護が受けられます。ただし、債券などの場合には、元本が保証されていても、発行者が倒産するなどの事態により元本が戻らない可能性があるため、注意が必要です。また、外貨預金の場合には、外貨建てでの元本保証はあるものの、為替動向によっては円建てでは元本割れを起こす可能性があります。

元本確保とは

満期時において元本を確保できるように設計される金融商品などに対して使用されます。例えば元本確保型投資信託や商品ファンドが該当します。元本確保型の場合、運用期間中に中途解約した場合には、運用によっては元本割れを起こす可能性があり、預け入れた後元本が目減りしない保証はありません。つまり、元本確保型の商品は満期まで保有することで元本の確保が期待できますが、途中で解約する場合にはリスクが存在することを覚えておく必要があります。

元本についての3つのポイント

一度は必ず元本割れをする

投資を始めるときには、まず最初に手数料や手数料の一部が引かれます。これにより、最初の段階では投資したお金よりも少ない額が始めの投資額として扱われます。これが元本割れです。しかし、長期的に資産を保有していれば、利益が出れば元本割れは解消されます。

価格は常に変動する

株式や投資信託などの金融商品の価格は、日々変動します。この変動が大きいため、資産の価格が一時的に元本を下回ることがあります。つまり、投資したお金が少なくなることがあります。しかし、投資は長期的な視点で行うものであり、短期の価格変動に左右されずに我慢強く待つことが大切です。

含み損は決済することで損失が確定する

投資している金融商品の価格が、取得時の価格よりも下がっている状態を含み損と言います。しかし、この含み損はまだ確定した損失ではありません。含み損があるからといって即座に売却する必要はなく、市況の変動を見極めながら損失を確定させるか、損失が解消されるのを待つことが重要です。

投資はリスクがつきものですが、長期的な視点で運用することでリスクを最小限に抑え、資産を成長させることができます。リスクを理解し、感情に左右されずに計画的な投資を行うことが大切です。

元本を守るためにしてはいけないこと　2選

暴落時にやってはいけない2つの行動を投資初心者に分かりやすく解説します。

狼狽売り・解約はしない

相場が急激に下落した際に、パニック状態に陥って保有している資産を慌てて売却することを狼狽売り（ろうばいうり）と言います。この行動は避けるべきです。なぜなら、暴落時に売却することで含み損が確定し、損失を被る可能性が高まるからです。市場の変動は普通のことであり、冷静な判断を欠くと大きな損失を被ることにつながります。

積立投資の停止をしない

積立投資は定期的に一定額の投資を行う方法であり、ドル・コスト平均法を活用して資産を形成する効果があります。しかし、相場の暴落時に積立投資を停止してしまうと、平均購入価格の上昇につながります。その結果、利益が出にくくなったり、含み損を抱えやすくなったりします。暴落時にこそ、定期積立を継続することが重要です。冷静な判断と長期的な視野を持ち、投資戦略を着実に実行することが大切です。

相場の暴落は投資の一部であり、リスクを伴いますが、慌てずに冷静な判断を心がけることが成功への鍵です。含み損が出ても焦らずに、長期的な目標に向かって着実に投資を続けることが大切です。

資産運用を行う心得　6条

資産との上手な付き合い方と、元本割れの不安を抑える6つの対処法について、投資初心者に分かりやすく解説します。

1条：生活資金を確保する

生活に必要なお金を確保することは、元本割れの不安を和らげる重要なポイントです。投資に回すお金は、生活費を支えるお金よりも多すぎないようにしましょう。一般的には、3ヵ月から半年分の生活費を確保することが推奨されています。

2条：余裕資金で投資する

投資にはリスクが伴います。そのため、生活費以外の余裕資金を投資に回すことをおすすめします。余裕資金で投資することで、投資の結果によるリスクや損失に対する心理的な負担を軽減することができます。

3条：リスク許容度に合った商品を選ぶ

自分のリスク許容度に合った投資商品を選ぶことが大切です。投資にはリスクが付きものですが、自分に合ったリスク水準の商品を選ぶことで、不安を軽減できます。リスク許容度は個人によって異なるため、自分の性格や目的に合った商品を選ぶことが重要です。

4条：分散投資する

リスクを分散するために、複数の異なる投資商品に投資する方法があります。例えば、株式、債券、不動産などさまざまな資産クラスに分散投資することで、元本割れのリスクを抑えることができます。また、投資信託を利用することで、専門家が分散投資を代行してくれるため、手軽にリスクを分散することができます。

5条：定期積立する

定期積立投資は、長期的な視野で資産を形成する方法の1つです。定期積立によって、ドル・コスト平均法を活用し、市場の変動に左右されずに積立を継続することができます。この方法を利用することで、リスクを分散し、元本割れの不安を和らげることができます。

6条：長期運用で市場の回復を待つ

投資は長期的な視点で行うことが重要です。市場の変動は一時的なものであり、長期的に見れば回復することがほとんどです。したがって、暴落時にあわてて売却せずに、冷静に市場の回復を待つことが大切です。長期的な視点で投資を続けることで、リスクを最小限に抑え、安定した収益を得ることができます。

これらの対処法を実践することで、投資との上手な付き合い方を身につけ、元本割れの不安を抑えることができます。投資はリスクが伴うものですが、適切な対処法を取ることで、安心して資産を形成することが可能です。

ドル・コスト平均法について

ドル・コスト平均法は、価格変動する金融商品を定期的に定額で積み立てる手法です。これにはいくつかのメリットとデメリットがあります。

ドル・コスト平均法のメリット

購入に手間がかからない

事前に口座から自動引き落としの設定をしておけば、毎月の購入タイミングや金額を考える必要がありません。忙しい人や投資にあまり時間を割けない人でも簡単に続けられます。

相場を気にする必要が無い

ドル・コスト平均法では、定期的に積み立てることで価格の平均化を図ります。そのため、相場の動きを追う必要がなく、心理的な負担が軽減されます。

少額から始めることができる

毎月の積立金額を自由に設定できるため、多額の資金を一度に投資する必要がありません。数千円からでも始めることができます。

ドル・コスト平均法のデメリット

短期投資には向かない

ドル・コスト平均法は、時間を味方にする投資手法です。短期間での投資には適しておらず、期間が短ければ価格の変動を抑えることが難しくなります。

一括投資と比較して高いリターンは期待しにくい

一括投資の場合、安いタイミングで一括購入することで、値上がりした際に高いリターンが期待できます。一方、ドル・コスト平均法は定期的な積み立てで価格を安定させるため、高いリターンを期待しにくいです。

まとめ

ドル・コスト平均法は、価格変動する金融商品を定期的に定額で積み立てる手法であり、相場の動きを気にせずに投資を続けることができます。これによって、暴落時でも冷静に投資を続けることができます。

以下のことに注意しましょう。

まず、生活資金を確保することが重要です。投資に回すお金は、生活費を支えるお金よりも多すぎないようにしましょう。一般的には、3ヶ月から半年分の生活費を確保することが推奨されています。

また、すぐに引き落とすのはやめましょう。投資を始めたばかりの段階でお金を引き出すと、ドル・コスト平均法の効果が薄れ、元本割れのリスクが高まります。ですので、しっかりと生活資金を確保したうえで、投資を行うことが大切です。

投資信託などは少額の「100円」から始められますので、月に1回の贅沢を控えるなどの工夫をすることで、3000円からでも投資をスタートすることが可能です。投資はリスクが伴うものですが、適切な資金管理を行いながら、リスクを最小限に抑えながら資産形成をしていくことが重要です。

まとめ

資産運用において、リスクの管理は非常に重要です。この記事では、資産運用に関連するリスクとそのリスクを最小限に抑える方法について解説してきました。投資を始める際には、リスクをしっかりと理解し、賢く運用していくことが成功のカギです。

まとめ

• 資産運用のリスクとは: 投資による損失や資産の価値が下がるリスクがあります。
• リスクを最小限に抑える方法: 分散投資やドルコスト平均法などの手法を活用することが有効です。
• 投資の基礎知識: 投資商品の特徴を理解し、自分のリスク許容度に合わせた投資を行うことが大切です。
• 日常生活への影響: リスク管理をしっかりと行うことで、投資による損失を最小限に抑え、安心して資産運用を行うことができます。

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平田　とかげ

マネ活を義務教育に！

はじめまして！私はこれまでに、投資しながら少しずつ資産を形成してきました。投資を始めた頃は全くの初心者でしたが、少額から始めて徐々に目指していきました。では、私が経験したリアルな投資のステップをシンプルに伝え、これから投資を始める方のお役に立つ情報を共有しています。ますので、ぜひ一緒に行っていきましょう！